Quando i liberi professionisti dovrebbero utilizzare un’agenzia di riscossione?

• Se sei un libero professionista, è fondamentale essere pagato, in particolare quando hai appena iniziato, quindi devi disporre di un piano per la riscossione delle fatture non pagate.
• Esaurisci tutte le altre opzioni, incluso chiarire i termini di pagamento e comunicare chiaramente, prima di assumere un’agenzia di riscossione.
• Prendi in considerazione l’assunzione di un’agenzia di recupero crediti se un cliente viola il tuo piano di pagamento, il pagamento è scaduto da 90 giorni, il cliente ti deve un importo considerevole o il tuo cliente non riesce ripetutamente a pagare.
• Questo articolo è per i liberi professionisti che lottano per riscuotere i pagamenti dai loro clienti.

Il lavoro freelance, un prodotto della tendenza dell’economia part-time, è salito alle stelle poiché sempre più aziende si rivolgono a contrattisti temporanei per colmare le lacune di posizione. Negli ultimi anni gli Stati Uniti hanno assistito a un notevole aumento dei liberi professionisti, con Statista che stima che la metà di tutti i lavoratori sarà un libero professionista entro il 2027.

Mentre il freelance offre ai professionisti libertà, flessibilità e indipendenza, la riscossione dei pagamenti è uno svantaggio significativo. Senza un reparto contabilità a loro disposizione per creare fatture e seguire i pagamenti, l’onere del recupero crediti ricade sul libero professionista. E con molti liberi professionisti che aspettano 30 giorni per il pagamento, c’è poco cuscinetto per pagamenti in ritardo e debiti non pagati.

Quando i clienti non pagano le bollette, i liberi professionisti hanno opzioni da perseguire. Tuttavia, se hanno esaurito tutti i loro sforzi di recupero crediti, potrebbe essere il momento di assumere un’agenzia di recupero crediti. Esploreremo le agenzie di riscossione e cosa dovrebbero considerare i freelance prima di fare questo ultimo disperato tentativo di riscuotere i loro soldi.

Cos’è un’agenzia di riscossione?

Un’agenzia di riscossione è una terza parte che, a pagamento, tenterà di riscuotere fatture non pagate per tuo conto.

Le migliori agenzie di riscossione si assumono l’onere di richiedere il pagamento delle fatture e dei debiti dei freelance non pagati dei tuoi clienti. Usano diverse strategie per ottenere i tuoi soldi, tra cui saltare il tracciamento, inviare lettere di richiesta formali e contattare il debitore per telefono.

Inoltre, un’agenzia di recupero crediti può aggiungere uno stato di “riscossione” al rapporto di credito del cliente, influenzando potenzialmente il punteggio di credito aziendale. Questa è un’abilità potente, poiché i prestatori che vedono uno stato di riscossione sul rapporto di credito di un mutuatario hanno molte meno probabilità di approvarli per il finanziamento. I clienti che non riescono a pagare dopo che un’agenzia di riscossione li ha contattati potrebbero dover affrontare conseguenze che vanno oltre il loro rapporto d’affari con te.

Come ultima risorsa, le agenzie di riscossione possono avviare procedimenti contenziosi per riscuotere debiti non pagati. La minaccia di essere citato in giudizio per un debito insoluto spesso spinge il debitore a pagare.

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Quando dovresti assumere un’agenzia di recupero crediti?

Assumere un’agenzia di riscossione può essere costoso e quasi certamente allontanerà il cliente. Assicurati di aver esaurito ogni altra opzione prima di procedere.

Potrebbe essere il momento di inviare qualcuno alle raccolte se si verifica una delle seguenti situazioni.

1. Prendi in considerazione l’assunzione di un’agenzia di riscossione se il cliente ha violato il tuo piano di pagamento.

Prima di accettare un lavoro freelance, imposta un piano di pagamento per assicurarti che tu e il tuo cliente siate sulla stessa pagina. Se il cliente viola il piano, hai motivo di assumere un’agenzia di riscossione e lottare per i tuoi soldi. Qualsiasi documento legale che un cliente ha firmato e poi rotto aiuterà il tuo caso a riscuotere il debito che ti devono.

2. Prendi in considerazione l’assunzione di un’agenzia di riscossione se hai aspettato più di 90 giorni per il pagamento.

Se ritieni di aver perso troppo tempo ad aspettare il pagamento, è il momento di cercare un aiuto esterno.

Dopo che una fattura non pagata raggiunge il limite di 90 giorni, agire immediatamente. Questa è in genere l’ultima goccia per i liberi professionisti. Dopo quel punto, la probabilità di riscuotere quel debito diminuisce.

3. Prendi in considerazione l’assunzione di un’agenzia di riscossione se le fatture non pagate valgono più dell’importo che pagheresti a un’agenzia di riscossione.

Potresti non voler preoccuparti di una fattura che è solo di poche centinaia di dollari. Certo, non dovresti lasciarlo scivolare ogni volta che i tuoi clienti non ti pagano, ma a volte è meglio ridurre le perdite e smettere di lavorare con il cliente.

Le agenzie di riscossione in genere addebitano tra il 10 e il 50 percento dell’importo che raccolgono. Chiediti se vale la pena investire in un’agenzia che prenderà una percentuale del tuo debito. Per fatture di grandi dimensioni, la risposta è probabilmente sì. Per quelli più piccoli, probabilmente non lo è.

4. Prendi in considerazione l’assunzione di un’agenzia di riscossione se il tuo cliente ha una storia di mancato pagamento.

Se la persona o l’azienda con cui lavori ti ha già irrigidito sulle fatture, prendi in considerazione l’idea di chiedere l’aiuto di un’agenzia. Il cliente ha stabilito un modello di comportamento a questo punto e non dovresti avere a che fare con le conseguenze.

Tuttavia, se questa fattura non pagata è il loro primo reato, ascolta il cliente prima di provare a riscuotere. Non dare per scontato il peggio; potrebbero aver perso la fattura o essere caduti in disgrazia. Non vuoi perdere l’attività di un cliente a causa di un semplice errore di comunicazione. Se segui rispettosamente e continuano a rifiutarsi di pagare o non rispondono, allora è il momento di agire.

Cosa aspettarsi quando si assume un’agenzia di recupero crediti

Lavorare con un’agenzia di riscossione non è sempre piacevole o poco costoso, quindi considerala un’ultima risorsa. Una volta presa la decisione di assumere un’agenzia, ecco i passi da compiere.

1. Trova un’agenzia di recupero crediti. Il tuo primo passo è trovare un’agenzia di recupero crediti adatta. Chiedi se hanno esperienza di lavoro con aziende della tua dimensione e se sono autorizzate o meno (la maggior parte, ma non tutti, gli stati richiedono che lo siano). Ricontrolla con il Better Business Bureau e la Commercial Collection Agency Association per assicurarti che siano in regola. Conferma che sono assicurati in modo che loro, piuttosto che tu, saranno responsabili se qualcosa va storto.
2. Breve il tuo punto di contatto. Una volta che ti senti a tuo agio con l’adattamento e assumi l’azienda, parla con il tuo punto di contatto. Questa persona avrà bisogno dei dettagli della situazione: quale lavoro è stato completato, quando sono state presentate fatture e follow-up, chi è responsabile del pagamento e se esiste una precedente storia di mancato pagamento. Il processo sarà molto più agevole se hai organizzato queste informazioni.
3. Comprendi il piano dell’agenzia. Dopo che l’agenzia avrà compreso la situazione e confermato che le leggi sul recupero crediti sono dalla tua parte, elaborerà un piano. Devi essere a tuo agio con questo piano. L’agenzia probabilmente inizierà con un approccio diretto e a basso rischio, come una lettera di recupero crediti e telefonate. Il cliente non pagante può decidere che la situazione non vale la seccatura e pagare. Alcune aziende passeranno a tecniche più invasive, ma non devi accettare nulla con cui non ti senti a tuo agio.
4. Comprendi le tariffe e i termini dell’agenzia. Le agenzie di riscossione possono addebitare dal 10 al 50 percento del debito che riscuotono. La difficoltà di riscuotere il debito di solito determina la percentuale. Ad esempio, se l’agenzia di riscossione può riscuotere un debito inviando lettere o effettuando chiamate, il costo sarà inferiore rispetto a se ricorresse ad un’azione legale. Alcune agenzie di riscossione richiedono un importo minimo che ti è dovuto prima che ti aiutino. Altri ti aiuteranno a recuperare debiti a partire da $ 50.

Suggerimento: se ti è dovuto un importo significativo, hai a che fare con grandi aziende che ti devono dei soldi o hai bisogno di maggiore assistenza legale, prendi in considerazione l’assunzione di un avvocato per il recupero crediti.

Opzioni da considerare prima di assumere un’agenzia di riscossione

Prima di prendere la decisione costosa e potenzialmente alienante di inviare un account alle raccolte, considera le seguenti opzioni:

• Chiarire i termini di pagamento. Ricontrolla il tuo contratto per confermare quando e come avresti dovuto essere pagato. Queste informazioni ti aiuteranno a garantire che tu sia corretto e a rafforzare il tuo caso.
• Tieni buoni registri. Tieni un elenco dettagliato di quando hai inviato la fattura e le richieste di follow-up e salva ogni email. Sebbene una telefonata possa esercitare pressione, crea una traccia cartacea di accompagnamento inviando e-mail di follow-up (“Sto scrivendo per confermare ciò che abbiamo appena concordato al telefono …”).
• Intensifica i tuoi sforzi di recupero crediti. La comunicazione interna a volte può essere scarsa in una grande azienda. Forse il dipartimento per cui hai lavorato non sa che il dipartimento finanziario non ti ha pagato o il manager responsabile non sa che non sei stato pagato. Invia un’e-mail educata ma chiara condividendo i dettagli precisi della situazione e copia i membri dello staff senior. Dichiarare che il pagamento è dovuto e non è stato consegnato entro un lasso di tempo ragionevole. Se un’e-mail non funziona, prova una lettera formale.
• Fai un po’ di calcoli mentali. Se hai esaurito tutte le altre opzioni, fai qualche rapido calcolo su quanto dovrai pagare a un’agenzia di recupero crediti e quanto tempo richiederà il processo. Lascia perdere se recuperare il debito non vale il tuo tempo.

Lo sapevi?: Tutta la riscossione dei crediti deve essere conforme alla legge federale sulle pratiche di riscossione dei crediti eque (FDCPA). Se non rispetti, tu e la tua agenzia potete apparire inaffidabili e dare al vostro debitore un vantaggio nel processo legale.

Una soluzione spiacevole ma a volte necessaria

Se sei un libero professionista, non puoi permetterti di lavorare gratis. Mentre dovresti prima risolvere le fatture non pagate attraverso i canali standard, a volte è necessario coinvolgere un’agenzia di riscossione. Ciò potrebbe danneggiare il rapporto professionale, ma i clienti che non pagano in modo affidabile non valgono il tuo tempo e il tuo impegno.

Sammi Caramela ha contribuito alla segnalazione e alla stesura di questo articolo.