La guida del piccolo imprenditore per ottenere un prestito SBA

• I prestiti SBA in genere hanno tassi più bassi e termini più lunghi di quelli che potresti qualificare con un prestito convenzionale.
• Sebbene sia più facile per una piccola impresa qualificarsi per un prestito SBA rispetto a un prestito convenzionale, l’applicazione richiede di fornire un’ampia documentazione delle proprie finanze.
• La quantità di denaro che puoi prendere in prestito dipende dal tipo di prestito SBA che richiedi. Ad esempio, un microprestito SBA è limitato a $ 50.000, mentre un prestito 7(a) è limitato a $ 5 milioni.
• Questo articolo è per i proprietari di piccole imprese che vogliono conoscere i prestiti SBA e come richiederli.

Come nuovo proprietario di una piccola impresa, hai bisogno di una conoscenza completa di tutte le opzioni di finanziamento a tua disposizione. Molti proprietari di piccole imprese cercano prestiti iniziali da banche, amici e familiari e altri investitori esterni, ma se hai esaurito tutte queste opzioni, potrebbe essere il momento di esaminare i prestiti SBA.

Esistono molti tipi di prestito diversi disponibili tramite SBA, comprese le opzioni per le piccole imprese che sono state colpite da un disastro naturale o da un evento globale come COVID-19.

Che cos’è l’SBA?

La Small Business Administration (SBA) è un’agenzia del governo federale che offre alle piccole imprese consulenza, contratti e capitali. Una delle funzioni dell’SBA è aiutare le piccole imprese americane a ottenere i finanziamenti di cui hanno bisogno per operare e crescere. Un modo principale in cui la SBA lo fa è attraverso il programma di prestito SBA, che estende il finanziamento garantito alle piccole imprese attraverso i prestatori partecipanti.

Che cos’è un prestito SBA?

La SBA non presta direttamente denaro alle piccole imprese. Invece, stabilisce le linee guida per i prestiti concessi dai suoi partner, che includono banche, unioni di credito, organizzazioni per lo sviluppo della comunità e istituti di microprestito. La SBA garantisce che una parte di questi prestiti concessi da questi gruppi sarà rimborsata, eliminando parte del rischio per i finanziatori.

Con un prestito SBA, l’SBA regola la quantità di denaro che puoi prendere in prestito e garantisce determinati tassi di interesse inferiori a quelli che normalmente offrirebbero una banca. Per alcuni mutuatari, il prestatore potrebbe non essere stato inizialmente disposto a fornire un prestito. Tuttavia, quando il governo sostiene una parte importante del prestito, il prestatore può decidere che il rischio è più accettabile.

“La SBA collabora con gli istituti di credito per fornire prestiti alle piccole imprese”, si legge sul sito web della SBA . “L’SBA riduce il rischio per i prestatori e facilita loro l’accesso al capitale. Ciò rende più facile per le piccole imprese ottenere prestiti”.

Key takeaway: i prestiti SBA sono forniti dalle banche ma sostenuti dal governo. Ciò garantisce ai prestatori che riceveranno almeno una parte dei loro soldi indietro, anche se il mutuatario è inadempiente sul prestito.

Come funzionano i prestiti SBA?

I prestiti e le linee di credito SBA sono simili ai prestiti commerciali convenzionali delle banche. Il processo inizia quando gli imprenditori fanno domanda; una volta approvato, il mutuatario si assicura il finanziamento e poi lo rimborsa nel tempo con gli interessi.

Di cosa hai bisogno per poter beneficiare di un prestito SBA?

Per ottenere un prestito SBA, è necessario fornire un’ampia documentazione finanziaria sulla propria azienda sia alla banca che all’SBA. Ciò consente alla SBA di determinare la tua idoneità e di vedere se il prestito è adatto sia per l’agenzia che per la tua attività.

La SBA ha qualifiche diverse per ciascuno dei suoi prestiti. Sebbene siano disponibili numerosi tipi di prestito, dai prestiti commerciali internazionali ai programmi di prestito incentrati sui veterani, i prestiti SBA più comuni sono il 504 e il 7 (a). Indipendentemente dal prestito che decidi di perseguire, ci sono alcuni importanti vantaggi nell’ottenere un prestito SBA.

Costi di un prestito SBA

Come altri prestiti commerciali, i prestiti SBA comportano dei costi, in particolare gli interessi. I mutuatari pagano diverse commissioni di prestito, comprese le spese di domanda, le commissioni di valutazione (se un prestito è garantito da beni come immobili) e forse una commissione per il controllo del credito.

Oltre alle commissioni convenzionali, i prestiti SBA prevedono una commissione di garanzia. Questo è ciò che i mutuatari pagano in cambio della SBA che garantisce una parte del loro prestito. La commissione di garanzia si applica solo alla parte del prestito garantita dalla SBA.

Vantaggi di un prestito SBA

Puoi ottenere molteplici vantaggi da un prestito garantito da SBA, inclusi tassi di interesse più bassi e termini di prestito più lunghi. Tuttavia, la tua situazione sarà unica per la tua attività. La scelta tra un prestito SBA e un prestito convenzionale può ridursi a qualcosa al di fuori di un elenco di vantaggi convenzionali.

Kale Gaston, presidente di Lendstream Small Business Finance, ha affermato che i prestiti SBA “fanno un ottimo lavoro nell’aiutare i prestatori a dire” sì “ai mutuatari”. Ha anche notato che i programmi SBA forniscono un migliore accesso al capitale e al miglioramento del credito per i proprietari di piccole imprese. Ad esempio, poiché la garanzia SBA riduce il rischio in caso di inadempienza del prestito, i prestatori possono fornire finanziamenti quando l’anticipo disponibile è troppo basso o il flusso di cassa dell’azienda non è sufficientemente elevato per le opzioni di prestito tradizionali.

Questi sono i maggiori vantaggi dei prestiti SBA:

Tassi di interesse più bassi

Ad esempio, il tasso di interesse massimo su un prestito SBA 7(a) superiore a $ 50.000 è WSJ Prime più 2,75%. Quel limite significa che otterrai un tasso di interesse inferiore rispetto ai tassi di interesse bancari standard. Il tasso viene utilizzato per attirare i prestatori, ma autorizza anche il mutuatario a offrire un tasso di mercato equo.

A partire da gennaio 2022, il WSJ Prime Rate è del 3,25%. Aggiungi il requisito del 2,75% e potresti ottenere il miglior prestito aziendale possibile con solo il 6% di interesse. Questo è ben al di sotto di ciò che molte banche offrono alle piccole imprese, specialmente quelle che stanno lottando finanziariamente.

Opzioni di pagamento flessibili

A causa della natura del programma di prestito della SBA, potresti ottenere flessibilità nel rimborsare il prestito. Ciò è particolarmente vero per i prestiti di soccorso in caso di calamità. Le aziende potrebbero essere in grado di rinviare i pagamenti del prestito SBA, rifinanziare il prestito o programmare i pagamenti dei soli interessi fino a quando non riprenderanno tempi economici più normali. Tieni presente che questo è altamente specifico per la situazione della tua azienda. L’acconto minimo è del 10%.

Qualifiche più facili

I requisiti del punteggio di credito sono inferiori con i prestiti SBA rispetto agli standard per i prestiti commerciali convenzionali. Se soddisfi gli standard SBA, puoi ottenere un prestito. Questo lo rende una buona opzione per le nuove imprese e altre società che affrontano difficoltà finanziarie che altrimenti non potrebbero qualificarsi per un tipico prestito bancario. Passando attraverso l’SBA, stai stabilendo la tua credibilità come mutuatario. Cambia anche il processo di controllo in modo che la banca stia collaborando con SBA per ottenere e interpretare le tue informazioni finanziarie.

Termini più lunghi

I prestatori SBA possono fornire anche termini più lunghi. Invece di cinque o 10 anni per un acquisto immobiliare, con un pagamento in mongolfiera alla fine, il prestatore può concedere termini di 25 anni, eliminando il pagamento (finale) in mongolfiera o la necessità di rifinanziare ogni pochi anni, ha detto Gaston. Per i beni a breve termine, come le attrezzature, i termini potrebbero essere fino a 10 anni invece dei soliti tre-cinque anni.

Termini di prestito più lunghi significano che hai più tempo per rimborsare ciò che hai preso in prestito. A seconda della situazione della tua attività e del piano di ammortamento del tuo prestito, un prestito più lungo potrebbe essere vantaggioso. Potrebbe fornire pagamenti mensili più bassi e offrire alla tua azienda maggiore flessibilità su tutta la linea. Proprio come le opzioni di pagamento flessibili, questo potenziale vantaggio è altamente specifico per la situazione finanziaria della tua azienda.

Più opportunità

A seconda dello stato dell’economia e del mondo, potresti avere maggiori possibilità di ottenere un prestito SBA rispetto a un prestito normale. Nelle aree che hanno vissuto una crisi, ad esempio, i prestiti di assistenza in caso di calamità SBA sono progettati per salvare le piccole imprese colpite da tali eventi. Gli imprenditori possono collaborare con istituti di credito locali per ottenere i finanziamenti di cui hanno bisogno.

Nel caso della pandemia di COVID-19, la SBA ha lanciato un nuovo programma di prestiti approvato dal Congresso. Ciò ha consentito ad alcune aziende di ottenere un’approvazione più rapida e restrizioni meno rigide.

Lo sapevate? I prestiti SBA sono più facili da ottenere rispetto ai normali prestiti bancari. Hanno anche tassi di interesse più bassi, termini più lunghi e opzioni di rimborso più flessibili.

Svantaggi di un prestito SBA

Questi sono alcuni aspetti negativi del finanziamento dalla SBA:

• Possono essere necessari dai 60 ai 90 giorni per chiudere il prestito, molto più tempo di quanto impieghino i prestiti di istituti di credito alternativi.
• La tua attività deve essere operativa da almeno due anni per qualificarsi.
• È necessario disporre di un solido piano aziendale e di una comprovata esperienza nel settore.
• È richiesta una garanzia personale a tutti i soci che detengono il 20% o più dell’attività.
• Viene addebitata una commissione di garanzia per la parte del prestito garantita dalla SBA.

Tipi di prestiti SBA

È possibile trovare un elenco completo dei prestiti SBA sul sito Web dell’agenzia, ma ecco una panoramica dei prestiti SBA, inclusi tassi di interesse tipici, importi e altre qualifiche.

7(a) prestiti

I prestiti 7 (a) sono il tipo più semplice e flessibile di prestito SBA. L’importo massimo del prestito è di $ 5 milioni e il tasso di interesse si basa sull’importo che stai cercando di prendere in prestito. Il prestito può essere utilizzato per capitale circolante, espansioni aziendali e altro ancora. La scadenza del prestito varia fino a 10 anni per il capitale circolante e fino a 25 anni per le immobilizzazioni. Puoi fare domanda tramite un prestatore SBA partecipante.

7(a) piccoli prestiti

Il programma 7(a) Small Loan rispecchia direttamente il normale programma 7(a), ma è per importi di $ 350.000 o meno.

Prestiti SBA Express

Questo programma di prestito è rivolto alle aziende che desiderano prendere in prestito fino a $ 350.000. Il tasso di interesse varia dal 4,5% al ​​6,5%, a seconda dell’importo preso in prestito. Puoi utilizzare il denaro come una linea di credito rotativa o un prestito a termine, che è una struttura simile ai prestiti 7 (a).

SBA Veterans Advantage prestiti

Questi prestiti sono progettati per le piccole imprese di proprietà dei veterani e delle loro famiglie. Gli importi variano tra i pacchetti SBA Express e 7(a). Questi prestiti vengono elaborati come un sottoinsieme di questi due pacchetti di prestiti, quindi si applicano molte delle stesse regole.

Lo sapevate? Ci sono molte altre risorse per le piccole imprese di proprietà di veterani. Ulteriori informazioni su come trovare prestiti commerciali per i veterani.

CapLines

Questo pacchetto di prestiti è per prestiti di capitale circolante. Qui sono richieste le stesse qualifiche per i prestiti 7(a). Come il 7 (a), l’importo massimo del prestito è di $ 5 milioni. Oltre a soddisfare i requisiti 7 (a), i mutuatari devono presentare il modulo SBA 750 e il modulo 750B.

Prestiti commerciali internazionali

I prestiti commerciali internazionali sono per i qualificati 7 (a) che si impegnano nel commercio internazionale. L’importo massimo del prestito è di $ 5 milioni e il prestito può essere utilizzato per una serie di spese, dal capitale circolante all’acquisto di attrezzature.

Esporta programma di capitale circolante

Questo programma di prestiti è rivolto a mutuatari a breve termine con attività di esportazione indiretta o diretta. Non esiste un limite al tasso di interesse, ma l’SBA monitora il tasso che ricevi. L’importo massimo del prestito è di $ 5 milioni e i fondi possono essere utilizzati come prestito di capitale circolante a breve termine.

Prestiti Export Express

Questo programma di prestito è simile al pacchetto di prestiti SBA Express, ma è rivolto alle aziende che desiderano espandersi nei mercati di esportazione. L’importo massimo del prestito è di $ 500.000.

504 prestiti

Insieme ai prestiti 7(a) e SBA Express, questo è uno dei tipi di prestito SBA più comuni. È per proprietà e altri prestiti immobilizzati. L’importo massimo del prestito varia da $ 5 milioni a $ 5,5 milioni, a seconda delle dimensioni dell’azienda e del progetto. I tassi di interesse variano a seconda della situazione, ma molto probabilmente avrai un tasso fisso.

I prestiti sono generalmente strutturati con l’SBA che fornisce il 40% dei costi totali del progetto, un prestatore partecipante che copre fino al 50% e il mutuatario che versa il restante 10%. Per qualificarsi, un’azienda deve avere un patrimonio netto tangibile inferiore a $ 15 milioni e un reddito netto medio di $ 5 milioni o inferiore al netto delle imposte federali sul reddito per due anni prima della presentazione della domanda.

Programma di rifinanziamento 504

Questo programma rispecchia il programma di prestito 504, ma serve per il rifinanziamento di prestiti a lungo termine esistenti per attività fisse. Per qualificarti, devi essere aggiornato su tutti i tuoi pagamenti per 12 mesi consecutivi prima di fare domanda.

Microprestiti non 7(a).

Questo programma offre prestiti molto piccoli a piccole imprese di nuova costituzione o in crescita. I prestiti possono essere utilizzati per il capitale circolante o per acquistare inventario, forniture, mobili, infissi, macchinari o attrezzature. La SBA mette i fondi a disposizione di prestatori intermediari appositamente designati, che sono organizzazioni senza scopo di lucro con esperienza nel prestito e nell’assistenza tecnica. Questi intermediari concedono quindi prestiti fino a $ 50.000, con un prestito medio di circa $ 13.000. I microprestiti SBA non possono essere utilizzati per pagare debiti esistenti o per acquistare immobili. I tassi di interesse vanno dal 7,75% all’8,5%. Devi soddisfare i requisiti 7 (a) per qualificarti.

Prestiti disastrosi

La SBA offre questa opzione alle imprese che sono state colpite da un disastro dichiarato. Questi prestiti a basso interesse possono essere utilizzati per riparare o sostituire immobili danneggiati, proprietà personali, macchinari, attrezzature, inventario e beni aziendali. Leggi la nostra guida per creare un piano di emergenza per la tua azienda.

Puoi trovare ulteriori dettagli su ogni tipo di programma di prestito SBA sul sito Web di SBA.

Passi per ottenere un prestito SBA

Ecco alcuni dei diversi percorsi che puoi seguire per ottenere un prestito SBA.

1. Fai domanda tramite la tua banca locale.

Questo è uno dei modi più comuni per richiedere un prestito SBA. Lavorare a stretto contatto con la tua banca locale ti consente di entrare rapidamente in contatto con l’SBA, poiché le banche hanno spesso un dipendente o un rappresentante designato che tratta direttamente con l’agenzia e può aiutarti ad avviare il processo.

Se lavori con una banca con cui fai affari regolarmente, sarà più facile inviare la documentazione e lavorare sui passaggi successivi. Se non hai già un rapporto con una banca locale e le banche che hai visitato non possono fornirti un’opzione di prestito, ci sono altri percorsi per trovare il prestatore giusto per la tua piccola impresa.

Esistono due tipi principali di prestiti SBA che puoi ottenere tramite una banca locale: prestiti 7 (a) e 504. I prestiti 7 (a) comprendono il finanziamento aziendale standard, mentre i prestiti 504 sono più orientati agli acquisti immobiliari a lungo termine. All’interno di entrambi questi tipi ci sono alcuni prodotti di prestito diversi. Puoi parlare con il tuo prestatore di quale sia giusto per te. Questi prestiti includono prestiti a termine standard di varie dimensioni e prodotti di prestito più unici come Builders CAPLine .

2. Visita un centro per lo sviluppo di piccole imprese.

Utilizza il sito Web SBA per trovare il centro di sviluppo per piccole imprese più vicino. Questi centri forniscono alle piccole imprese molto più che un semplice aiuto per il prestito, ma spesso è un ottimo primo passo verso la ricerca del prestatore giusto.

Incontrando un rappresentante SBA, puoi fare il primo passo per ottenere finanziamenti. Mentre sei al centro, approfitta di alcuni degli altri servizi dell’agenzia:

• Sviluppo del piano aziendale
• Assistenza alla produzione
• Imballaggio finanziario e assistenza creditizia
• Supporto per l’esportazione e l’importazione
• Assistenza al ripristino di emergenza
• Aiuti agli appalti e ai contratti
• Aiuto ricerche di mercato
• Orientamento sanitario

3. Usa la corrispondenza del prestatore.

A volte potresti non essere in grado di lavorare con una banca locale o di arrivare al centro di sviluppo per piccole imprese più vicino. In tal caso, l’SBA ti copre ancora.

La SBA fornisce uno strumento online chiamato Lender Match che elabora la tua richiesta e ti abbina a diversi partner approvati dalla SBA. Puoi trovare una corrispondenza in appena due giorni e avviare il processo di finanziamento subito dopo.

Tuttavia, prima di utilizzare Lender Match, raccogli documentazione e informazioni sulla tua attività. Sebbene il programma sia semplice e veloce, non garantisce che sarai abbinato a un prestatore. Assicurati di avere quanto segue pronto per il tuo potenziale finanziatore:

• Il tuo piano aziendale
• La quantità di denaro di cui hai bisogno e come utilizzerai i fondi
• La tua storia creditizia
• Proiezioni finanziarie
• Una qualche forma di garanzia
• Esperienza nel settore nel tuo campo

Un sacco di questa documentazione e informazioni saranno richieste quando richiedi un prestito SBA, indipendentemente dal fatto che sia online o meno. Lender Match è un ottimo strumento per i proprietari di piccole imprese che desiderano connettersi rapidamente con le opzioni di finanziamento e valutare le loro scelte.

Key takeaway: la maggior parte dei mutuatari richiede prestiti SBA tramite la propria banca locale, ma puoi anche visitare il Centro per lo sviluppo delle piccole imprese nella tua zona o utilizzare lo strumento Lender Match sul sito Web di SBA per trovare un prestatore.

Trovare il prestatore SBA giusto

La SBA offre una serie di alternative alla collaborazione con una banca. Quando inizi il processo di richiesta di un prestito SBA, è importante sapere cosa ha da offrire ciascun prestatore. Ciò rende la scelta del partner SBA giusto un processo molto più semplice.

LendingTree

LendingTree non è un prestatore diretto, ma fornisce un elenco istantaneo di opzioni di prestito per i proprietari di piccole imprese, compresi i prestiti SBA. Se il flusso di cassa della tua attività non è stabile, LendingTree è una buona risorsa per trovare prestiti con termini di rimborso flessibili. Uno dei partner SBA più noti, LendingTree offre anche risorse aziendali come blog e video per guidare gli imprenditori attraverso il processo di prestito.

Sul ponte

Se hai bisogno di fondi immediatamente, vale la pena prendere in considerazione OnDeck. OnDeck è più popolare per i brevi tempi di attesa, con alcune aziende che ricevono fondi alla data di approvazione. Questo prestatore non richiede punteggi di credito elevati, ma richiede un privilegio commerciale e una garanzia personale da parte dei richiedenti. OnDeck richiede anche pagamenti più frequenti rispetto ad altri istituti di credito, nonché un minimo di $ 100.000 di entrate annuali per qualificarsi per il finanziamento.

Biz2Credit

Se hai bisogno di ulteriori finanziamenti per l’avvio della tua attività, la nostra recensione di Biz2Credit fornirà maggiori dettagli sull’istituto di credito. Sebbene abbia requisiti di entrate elevate, Biz2Credit è noto per l’approvazione lo stesso giorno. Altri vantaggi di Biz2Credit includono bassi tassi di interesse e la possibilità di negoziare pagamenti dai profitti futuri della tua azienda.

Finanza Rapida

Rapid Finance, un’ottima opzione per le nuove imprese in crescita, è nota per la flessibilità. Questo prestatore offre ai proprietari di piccole imprese più input rispetto alla maggior parte dei prestatori quando si tratta di tipi di prestito, importo e termini di rimborso.

Credibile

Se richiedi un prestito Credibly, sarai supportato dai consulenti aziendali dedicati dell’istituto di credito: un’ottima risorsa se hai bisogno di aiuto per scegliere l’opzione migliore per la tua attività.

Fundit

Questo prestatore offre prestiti senza requisiti minimi di punteggio di credito. D’altra parte, Fundit ha un’assistenza clienti molto limitata, il che può rendere complesso il processo di richiesta per i proprietari di piccole imprese. Richiede inoltre di creare un profilo prima di poter richiedere un finanziamento. Mentre Fundit offre finanziamenti in giornata, il periodo di attesa standard per il finanziamento da un prestito SBA può essere fino a due mesi.

Documentazione tipica necessaria per un prestito SBA

La SBA richiede un’ampia documentazione finanziaria prima che tu possa ottenere l’approvazione per un prestito. Questo perché i prestiti SBA sono solitamente l’opzione principale per le piccole imprese che altrimenti non possono qualificarsi per i prestiti delle banche tradizionali.

La SBA garantisce una parte del prestito con la banca con cui lavori. Ciò significa che vuole un quadro completo delle finanze della tua azienda, come la tua azienda si è comportata in passato e dove è diretta la tua attività in futuro.

Significa anche che l’SBA richiede informazioni finanziarie personali da te e dai principali stakeholder della tua azienda. Questo perché molti di questi prestiti richiedono al mutuatario di firmare una garanzia personale per il prestito.

È importante sapere cosa devi inviare prima di iniziare il processo. Questi documenti possono includere quanto segue.

Dichiarazioni personali

• Dichiarazioni finanziarie e di background personali
• Dichiarazione della storia personale ( Modulo SBA 912 )
• Bilancio personale ( Modulo SBA 413 )
• Registri personali dei prestiti passati che hai richiesto
• Nomi e indirizzi di tutte le filiali e partner
• Curriculum vitae per tutti i presidi aziendali

Bilanci d’impresa

• Un conto profitti e perdite aggiornato entro 90 giorni dalla domanda
• Prospetti integrativi di profitti e perdite degli ultimi tre esercizi
• Registri aziendali dei prestiti che hai richiesto
• Tre anni di dichiarazioni dei redditi aziendali e personali firmate per tutti i titolari dell’azienda
• Certificato e licenza commerciale
• Copia di contratti di locazione o atti di proprietà
• Elenco dei debiti
• Curriculum vitae dei membri chiave del team
• Panoramica e storia aziendale
• Piano aziendale

Bilancio previsionale

• Proiezione di reddito e finanze su un anno
• Piano scritto che spiega come raggiungerai le proiezioni dei ricavi

Ulteriori considerazioni

La SBA consiglia inoltre alle piccole imprese che richiedono un prestito di preparare le loro risposte alle domande pertinenti, come queste:

• Perché chiedi questo prestito?
• Come utilizzerai i proventi del prestito?
• Quali risorse dovete acquistare e chi sono i vostri fornitori?
• Quali altri debiti commerciali hai e chi sono i tuoi creditori?
• Chi sono i membri del tuo team di gestione?

Perché il tuo piano aziendale è importante

Che tu sia una nuova startup o un’azienda consolidata, hai maggiori possibilità che la tua domanda venga approvata se hai un business plan ben scritto.

“Il business plan non solo è la road map che guiderà l’azienda dalla pianificazione all’avvio fino al (si spera) successo, ma mostrerà anche a qualsiasi potenziale prestatore che il potenziale imprenditore ha una visione e una comprensione chiare dell’attività, come gestirlo e, cosa più importante, come verrà rimborsato il prestito “, ha affermato David Hall, specialista in affari pubblici presso la SBA di Washington, DC, in un’intervista via e-mail con Business News Daily.

Gaston ha concordato, osservando che gli istituti di credito vogliono sapere quanto sei informato sulla tua attività e sul mercato.

“Il concetto può essere ottimo, ma ciò che l’istituto di credito sta cercando è che l’individuo sia motivato, capace e determinato”, ha affermato. “Devi davvero capire cosa stai facendo in ogni fase del processo ed essere in grado di trasmetterlo al prestatore durante il processo di richiesta.”

Hall ha inoltre raccomandato di sfruttare appieno le risorse di pianificazione aziendale offerte dalla SBA e dai suoi partner, come SCORE, Small Business Development Centres e Women’s Business Centres .

Domande frequenti sul prestito SBA

È difficile ottenere un prestito SBA?

Dipende in gran parte dalla tua situazione finanziaria. La SBA sta cercando di fornire prestiti per le imprese che altrimenti potrebbero non qualificarsi. Tuttavia, ciò non significa che la SBA stia cercando di investire in aziende in fallimento.

Se la tua azienda è in difficoltà finanziarie, non a causa di un disastro naturale o di un evento economico nazionale, come la pandemia di COVID-19, potrebbe essere comunque difficile ottenere l’approvazione per un prestito SBA.

Potrebbe essere necessario fornire più documentazione e potrebbe richiedere più tempo, ma le qualifiche complessive per l’SBA sono generalmente meno rigorose rispetto a quelle di una banca normale.

Puoi ottenere un prestito SBA senza soldi?

Questo dipende in gran parte dalla situazione finanziaria complessiva della tua azienda. Se la tua azienda è in difficoltà a causa di un evento esterno, come un uragano o un terremoto, potresti essere in grado di qualificarti, anche se ti trovi in ​​una situazione finanziaria disastrosa.

Questo vale anche per le aziende colpite dalla pandemia di COVID-19 e da altri importanti eventi economici. Ma se la tua attività è stata gestita male e hai una storia finanziaria negativa che non è il risultato di un evento nazionale, potresti comunque non qualificarti con la SBA per un prestito.

Quanto tempo ci vuole per ottenere l’approvazione per un prestito SBA?

L’approvazione in genere dipende dal tipo di prestito che stai cercando. Non è insolito che il processo di revisione e approvazione richieda dai 60 ai 120 giorni.

Secondo Funding Circle, i prestiti SBA Express richiedono fino a 36 ore, ma devi anche ricevere l’approvazione da parte dell’istituto di credito, che può richiedere diverse settimane.

Chi si qualifica per i prestiti SBA?

Questi sono i criteri della SBA affinché le imprese possano beneficiare di un prestito 7 (a) :

• La tua azienda deve operare negli Stati Uniti.
• Deve essere una società a scopo di lucro.
• Ci deve essere una ragionevole equità per te (il proprietario) da investire.
• Dovresti utilizzare risorse finanziarie (diverse dal prestito), inclusi risparmi e beni personali, prima di richiedere finanziamenti alla SBA.

I finanziatori stabiliscono anche determinate qualifiche per i prestiti SBA. Molti istituti di credito richiedono un minimo di $ 100.000 di profitti ogni anno. Alcuni richiedono anche un punteggio di credito di 620 o superiore. Quando cerchi un prestito SBA, chiedi in anticipo i requisiti della banca. Anche se potresti non soddisfare i criteri di un prestatore, un altro prestatore potrebbe considerare di concederti un prestito, quindi esplora sempre le tue opzioni.

Per cosa possono essere utilizzati i prestiti SBA?

Più comunemente, i prestiti SBA vengono utilizzati per acquistare o migliorare immobili o attrezzature. Tuttavia, i fondi possono essere utilizzati anche per stipendi, finanziamenti per esportazioni, inventario o fornitura di capitale circolante. Ogni programma di prestito SBA stabilisce come i fondi possono essere utilizzati.

Tuttavia, i prestiti SBA non possono essere utilizzati per la speculazione. Questi sono alcuni esempi:

• Finanziamento planimetrico, ad esempio per rivenditori o concessionari di automobili
• Sviluppo o investimento immobiliare (ad es. acquisto di un immobile in affitto)
• Prestare denaro ad altre imprese o privati

Inoltre, le imprese del settore del gioco d’azzardo non possono beneficiare di prestiti SBA.

Di quanto anticipo hai bisogno per fornire un prestito SBA?

In molti casi, l’acconto necessario per garantire un prestito SBA è sostanzialmente inferiore rispetto ad altri tipi di prestiti. Potrebbe essere necessario fornire il 10% per un acconto del prestito SBA, mentre altri prestiti potrebbero richiedere dal 20% al 30% per un acconto.