Le tendenze del finanziamento delle piccole imprese del 2022

• I proprietari di piccole imprese hanno subito colpi devastanti nel 2020, ma ci sono motivi per guardare al 2022 con ottimismo.
• Gli emittenti di carte di credito e gli istituti di credito sono di nuovo aperti agli affari, il che significa che i finanziamenti saranno più facili da ottenere.
• La tecnologia continuerà a svolgere un ruolo importante nell’aiutare i proprietari di piccole imprese a gestire il flusso di cassa.
• Questo articolo è rivolto agli imprenditori che desiderano conoscere le tendenze di finanziamento delle piccole imprese del 2022.

Nonostante la devastazione causata dalla pandemia di COVID-19, ci sono motivi per cui le piccole imprese devono essere ottimiste in vista del 2022: è in fase di lancio un vaccino, è in arrivo un altro round del programma di protezione dello stipendio e gli istituti di credito sono di nuovo aperti al lavoro.

Capital One ha recentemente intervistato i proprietari di piccole imprese e ha scoperto che il 67% ha espresso fiducia che le loro attività torneranno alle operazioni e ai ricavi pre-pandemia nel 2022. Nel frattempo, il 60% dei proprietari di piccole imprese pensa che le prospettive per l’economia statunitense saranno favorevoli nel nuovo anno.

“La gente si sente molto più ottimista nel 2022”, ci ha detto Sameer Gulati, presidente e COO di Plastiq . “Le cose dovrebbero iniziare a riaprirsi e crescere di nuovo nel terzo o quarto trimestre”.

Questo non vuol dire che gli affari torneranno alla normalità per il tipico piccolo imprenditore. Milioni di imprese sono state colpite durante la pandemia, molte costrette a chiudere i battenti per sempre. Ma quelli che hanno resistito e sopravvissuto avranno più opzioni di finanziamento di quelle disponibili nel 2020.

Emittenti di carte di credito che aumentano le linee di credito

Prendi carte di credito aziendali e prestiti per i principianti. Non appena la pandemia ha colpito, gli istituti di credito e le società di carte di credito statunitensi hanno reagito tagliando i limiti di credito e rallentando i prestiti. Ciò ha reso una brutta situazione insostenibile per molte piccole imprese che avevano bisogno di accedere al credito per continuare le operazioni.

“A marzo, i fornitori di credito tradizionali hanno avuto una massiccia reazione istintiva e si sono tirati indietro con decisione. I prestiti sono diventati estremamente difficili da ottenere, aumentando il tasso di fallimenti aziendali “, ha affermato Gulati. “È stata la prima volta nel settore delle carte di credito che le riduzioni della linea sono avvenute nel giro di pochi giorni e settimane”.

Durante la recessione del 2008 e del 2009, le banche e le società di carte di credito hanno impiegato mesi per reagire, ma i progressi tecnologici e l’integrazione con i conti bancari aziendali rendono molto più facile vedere le bandiere rosse nel 2020 e reagire.

Mentre ci lasciamo alle spalle il 2020, le società di carte di credito sono in grado di valutare meglio il rischio di COVID-19 e sono più a loro agio nell’estendere il credito.

“Stiamo iniziando a vedere gli emittenti di carte più progressisti aumentare di nuovo le linee”, ha affermato Gulati. “I partner che emettono crediti ci dicono che hanno grandi progetti per il 2021 e si rivolgono a noi per chiedere aiuto per capire quando è sicuro prestare e aumentare nuovamente le linee”.

Tuttavia, l’aumento del credito non è disponibile su tutta la linea. Gulati ha affermato che le linee di credito stanno aumentando per i settori che hanno retto durante la pandemia, tra cui e-commerce, sanità, edilizia e servizi professionali.

Conclusione chiave: le società di carte di credito si sono affrettate a ridurre le linee di credito e a trattenere i prestiti, ma con meno incertezza sull’impatto del COVID-19, stanno aumentando le linee di credito ed emettendo nuovamente credito.

Finanziatori aperti per affari

Non sono solo gli emittenti di carte di credito aziendali ad essere aperti per affari nel 2022. Banche, unioni di credito, istituti di credito online e fintech sono disposti e in grado di estendere denaro ai proprietari di piccole imprese, ha affermato Brock Blake, CEO di Lendio.

Certo, ci sono più restrizioni in alcuni settori e standard di sottoscrizione più severi per i prestiti alle piccole imprese, ma ha affermato che i prestatori hanno voglia di prestare. Il dirigente ha osservato che i prestiti che stanno andando bene su Lendio includono flussi di cassa, prestiti garantiti da attività e Small Business Administration.

“Prevediamo che l’SBA aumenti la garanzia da circa l’85% al ​​90%”, ha affermato Blake. “Ciò aumenterà la fiducia da parte degli istituti di credito” per l’emissione di un prestito SBA.

Con una maggiore liquidità, più istituti di credito serviranno le piccole imprese. Ciò significa che il prestito sarà economico per gli imprenditori con buoni punteggi di credito. Anche le banche e le unioni di credito svolgeranno la loro parte nei prestiti alle imprese, ma si prevede che i prestatori alternativi e le fintech saranno i principali emittenti di prestiti nel 2022. Dopotutto, gli investitori non ottengono molto rendimento al di fuori del mercato azionario e con meno COVID-19 incertezza sono disposti a prestare invece i loro soldi.

“Molti soldi stanno inondando il mercato dei prestiti non bancari perché i rendimenti obbligazionari sono bassi”, ha affermato Matthew Gillman, CEO di SMB Compass. “Il nuovo anno è entusiasmante per i finanziatori alternativi. Ci sarà molta liquidità ma non sotto forma di finanziamento bancario”.

Suggerimento: gli istituti di credito sono aperti agli affari e si concentrano sul flusso di cassa, sui prestiti garantiti da attività e sui prestiti SBA. I prestatori alternativi, oltre alle banche, saranno le migliori opzioni per i prestiti alle piccole imprese.

Un altro giro di PPP per superare l’inverno

I proprietari di piccole imprese hanno sopportato il peso maggiore della pandemia, in particolare i settori della vendita al dettaglio e dell’ospitalità. All’inizio, il governo ha implementato il programma di protezione dello stipendio per aiutare gli imprenditori in difficoltà. Ha concesso ai proprietari di piccole imprese prestiti perdonabili se hanno utilizzato i soldi per mantenere i lavoratori sul libro paga. Un programma popolare, si è esaurito rapidamente.

Da allora, il numero di casi di coronavirus è salito alle stelle e stati come la California sono in lockdown diffuso. Dopo mesi di discussioni, stanno arrivando altri aiuti. La scorsa settimana il Congresso ha approvato una nuova legislazione, stanziando 284 miliardi di dollari in prestiti PPP alle piccole imprese. I proprietari di piccole imprese che hanno ricevuto un prestito PPP ma hanno visto diminuire le vendite del 25% o più possono richiedere un nuovo prestito PPP.

“La nostra aspettativa e speranza era che quelli di Washington smettessero di fare politica e si concentrassero sulle piccole imprese che hanno bisogno di un altro giro di PPP per superare l’inverno”, ha detto Blake. “Se non passasse sarebbe un inverno molto lungo e buio. Vedremmo molte più chiusure di attività, più che finora.

Lo sapevi?: Il programma di protezione dello stipendio è stato un’ancora di salvezza vitale durante i primi giorni della pandemia. Sebbene il Congresso fosse stato lento nell’emettere qualsiasi nuovo stimolo, alla fine ha fornito sollievo ai proprietari di piccole imprese.

La tecnologia gioca un ruolo di primo piano nella gestione delle finanze

Se gli imprenditori hanno imparato qualcosa durante la pandemia, dovevano cambiare direzione e adattarsi quasi in tempo reale alla domanda e alle esigenze dei clienti. Quando le città di tutto il paese hanno chiuso i primi giorni della pandemia, i rivenditori fisici non hanno avuto altra scelta che spostare la propria attività online.

La tecnologia che ha consentito loro di farlo con facilità continuerà a svolgere un ruolo importante nelle operazioni nel 2022. Ciò include il software basato su cloud che aiuta le aziende a lanciare siti di e-commerce, implementare ordini self-service e accettare pagamenti online e senza contatto. Questo è stato il caso durante la pandemia con processori di carte di credito, fornitori di POS e operatori di piattaforme di e-commerce tutti molto richiesti. Questa tendenza continuerà senza sosta nel 2022.

Dall’intelligenza artificiale che prevede quando le fatture verranno pagate ai sistemi POS che tracciano e riordinano automaticamente l’inventario, gli imprenditori continueranno ad avere accesso a software a basso costo che semplifica le operazioni e migliora i profitti. “La pandemia ha creato nuove sacche di opportunità e accelerato i modelli di business tradizionali che abbracciano le nuove tecnologie”, ha affermato Gulati.

Conclusione chiave: i progressi nel software basato su cloud continueranno ad aiutare gli imprenditori a semplificare i processi e migliorare i profitti nel 2022.

“Fallo insieme” è il nuovo mantra

Mentre il fai-da-te è comune tra gli imprenditori, molti si rendono conto che potrebbero usare l’aiuto di un partner. Grazie ai progressi della tecnologia, possono farlo a buon mercato.

Prendi la contabilità per un esempio. Ben Richmond, country manager presso il software di contabilità Xero, la società di software di contabilità cloud, ha affermato che gli imprenditori stanno adottando un modello “fai da te” quando si tratta di determinati processi aziendali come la contabilità o il marketing. Stanno sfruttando la tecnologia e l’esperienza di altre aziende per superare la pandemia. Sono molto più consapevoli della necessità di essere proattivi in ​​termini di flusso di cassa e finanziamenti; essere reattivi non funziona in un ambiente sottoposto a sconvolgimenti senza precedenti.

“Gli imprenditori non sono contabili qualificati e devono sapere dove si trovano e sentirsi in controllo, anche se la storia è brutta”, ha affermato Richmond. “Abbiamo assistito a una tendenza in accelerazione di ‘farlo insieme’ per aiutare a navigare nei campi minati che si trovano di fronte a loro.”

Suggerimento: molti proprietari di piccole imprese non vogliono più fare da soli. Riconoscono di non essere esperti in tutto e stanno sfruttando la tecnologia e l’aiuto dei professionisti per fare cose come la contabilità.