I pro e i contro del finanziamento di una startup con le carte di credito

• Se utilizzate correttamente, le carte di credito possono essere utili strumenti di finanziamento per la tua piccola impresa.
• I vantaggi del prestito con carta di credito includono il mantenimento del controllo sull’equità, l’accesso a capitale poco costoso e l’evitare garanzie collaterali.
• Gli svantaggi del prestito includono il potenziale di spese unite, danni al credito, problemi di responsabilità, finanziamenti insufficienti e sfide di qualificazione.
• Questo articolo è rivolto agli imprenditori che stanno prendendo in considerazione l’utilizzo di carte di credito per coprire parte dei costi di avvio.

Stai pensando di utilizzare una carta di credito per finanziare la tua startup? Per alcuni imprenditori, è l’unico modo per far decollare la tua nuova attività. Un sondaggio del 2020 condotto dalla società di ricerche di mercato Clutch ha rilevato che il 13% degli intervistati faceva affidamento sulla plastica per il capitale iniziale.

Secondo Odysseas Papadimitriou, ex direttore senior di Capital One, finanziare una nuova impresa con le carte di credito può essere fantastico, ma rischioso. Papadimitriou, ora amministratore delegato e fondatore del mercato di comparazione delle carte di credito WalletHub, ci ha fornito informazioni sull’addebito delle spese aziendali su una carta di credito.

Vantaggi dell’utilizzo delle carte di credito come capitale iniziale

Sebbene possa sembrare un rischio prendere in prestito fondi per finanziare la tua nuova impresa, ci sono alcuni buoni motivi per farlo.

“I vantaggi dell’utilizzo di una carta di credito per finanziare una startup vanno ben oltre la convenienza, anche se questo è certamente un fattore importante”, ha affermato Papadimitriou. Sia che utilizzi la carta che hai o richiedi un nuovo account, i vantaggi sono convincenti.

Massima equità

In generale, le persone disposte ad assumersi i rischi associati al lancio di una startup credono di avere idee redditizie tra le mani. Mantenere il controllo, quindi, può essere attraente.

Più puoi portare avanti la tua idea imprenditoriale senza un aiuto finanziario esterno, più capitale della tua azienda puoi tenere per te e meno supervisione dovrai affrontare. Quindi, quando utilizzi una carta di credito, l’interesse della tua azienda rimane con te.

Offerte a basso o nullo interesse

L’ubiquità dei bassi tassi di interesse ha reso pratica comune per le banche offrire pacchetti allettanti a individui e imprenditori meritevoli di credito. Molti emittenti di carte di credito offrono tassi di interesse dello 0% per un periodo di tempo limitato. Alcuni sono per nuovi acquisti mentre altri sono per trasferimenti di saldo.

Sfuggire alle commissioni di finanziamento per un anno o più su acquisti imminenti o passati può aiutare i profitti della tua azienda. Solo un esempio convincente è Slate Edge di Chase, che offre APR dello 0% su acquisti e trasferimenti di saldo per 18 mesi. Inoltre, non è prevista alcuna commissione per il trasferimento del saldo, che in genere è il 3% dell’importo trasferito.

Nessun requisito collaterale

Svantaggi dell’utilizzo delle carte di credito per far ripartire la tua impresa

Naturalmente, ci sono anche una serie di potenziali problemi associati al finanziamento di una startup con carta di credito. Devi sapere cosa sono prima di richiedere e utilizzare una carta per far decollare la tua attività.

Affari intrecciati e spese personali

Quando utilizzi una carta di credito per finanziare un’impresa commerciale, la distinzione tra la tua attività e le finanze personali può sfumare. Dovrai mantenere tutte queste modifiche totalmente separate, il che richiede dedizione. Se si mescolano, la tua contabilità sarà disattivata, il che renderà più complicato il tempo delle tasse perché dovrai setacciare le voci per identificare le spese deducibili.

Potenziale danno al punteggio di credito

Non importa quanto tu sia sicuro che la tua azienda avrà successo, quasi tutte le startup sono intrinsecamente rischiose. Quando usi una carta di credito come fonte di finanziamento, stai giocando d’azzardo con il tuo punteggio di credito personale. Tutto ciò che fai con l’account verrà registrato sui tuoi rapporti di credito e se addebiti troppo o manchi i pagamenti, il tuo punteggio diminuirà. Ciò ti metterà in una situazione difficile quando desideri richiedere altri prodotti di credito.

Rischio personale per una causa

Se la tua azienda non ha successo, il debito che hai contratto con la carta di credito sarà tua responsabilità finanziaria e legale. I collezionisti possono tentare di recuperare ciò che è dovuto non solo dai beni della tua azienda, ma anche dal tuo reddito personale e dai tuoi beni. Puoi essere citato in giudizio per il saldo non pagato se non soddisfi la responsabilità.

Nessuna garanzia per il creditore

Per qualificarsi per una carta di credito aziendale, l’emittente valuterà non solo la tua capacità di pagare, ma anche la tua solvibilità personale. Se hai avuto problemi con il credito in passato, il tuo rapporto di credito e i tuoi punteggi di credito potrebbero già essere danneggiati. In tal caso, potresti non qualificarti per le migliori carte per aiutarti a lanciare o far crescere la tua attività.

Limiti bassi

Poiché le carte di credito sono in genere non garantite, l’emittente si assume un rischio considerevole nel concedere una linea di credito di grandi dimensioni. Per questo motivo, i limiti di spesa possono essere inferiori a quelli previsti per i prestiti garantiti e le linee di credito. Le carte di credito di solito arrivano a $ 50.000. Se hai bisogno di prendere in prestito una somma considerevole, una sola carta di credito può lasciarti a corto di fondi essenziali.

Facilità di sovraestensione

Spendere più di quanto puoi permetterti di rimborsare rapidamente è straordinariamente facile con una carta di credito. Se lo fai, finirai con un debito che può seguirti per anni. Poiché molte carte di credito hanno interessi composti e tassi elevati, le commissioni di finanziamento renderanno il saldo molto costoso. E se desideri richiedere diverse opzioni di finanziamento, quel debito può renderti non idoneo, in particolare per prestiti con condizioni preferibili.

Come finanziare una startup con una carta di credito

Se vuoi ancora finanziare la tua attività con una carta di credito, ecco alcuni suggerimenti per farlo nel modo giusto.

1. Crea un piano di ricarica.

Prima di effettuare anche un solo addebito, decidi a cosa serve la carta di credito. Potresti volerlo utilizzare esclusivamente per determinate spese, come la spedizione o il marketing. Qualunque cosa tu faccia, non mettere mai tutto sulla carta e sperare per il meglio. Se apri una carta APR 0%, hai maggiore flessibilità con l’addebito e il rinnovo dei saldi, ma assicurati di soddisfare il debito prima che entri in vigore il tasso normale.

2. Impegnarsi a debito a breve termine.

Prendi l’abitudine di saldare l’intero saldo entro la data di scadenza. Così facendo, ti verrà garantito un prestito senza interessi di 30 giorni. Ci possono essere momenti in cui vuoi pagare nel tempo, ma non prolungarlo molto più di tre o quattro mesi. Calcola quanto tempo ci vorrà per eliminare un debito della carta di credito in poche rate, quindi impegnati a rispettare quel programma di pagamento fino a quando non torni a un saldo pari a zero.

3. Massimizza i premi.

Una carta di credito ricca di premi può essere la migliore amica di un imprenditore. Se ottieni una nuova carta che viene fornita con un bonus introduttivo, sei partito per un inizio redditizio. Addebita un acquisto costoso e l’emittente ti darà una notevole quantità di punti o un rimborso.

Ad esempio, Mastercard Business Advantage Unlimited Cash Rewards di Bank of America offre un credito di $ 300 sull’estratto conto online dopo aver addebitato $ 3.000 entro i primi 90 giorni dall’apertura del conto. Qualunque sia la carta premio che ottieni, usala in base al tuo piano di ricarica per mantenere i premi in arrivo. Beneficerai del processo pagando il saldo prima che vengano applicati gli interessi.

Alternative al finanziamento di una startup con le carte di credito

Sebbene le carte di credito possano essere un’ottima aggiunta al tuo portafoglio aziendale, esistono altre opzioni.

Capitale personale

Non guardare oltre le tue capacità finanziarie personali. Se hai dei soldi accantonati in risparmi o in un conto di investimento, considera di sfruttarli. Puoi anche utilizzare l’equità nella tua casa con una linea di credito di equità domestica (HELOC) o vendere oggetti di valore e utilizzare i proventi per coprire alcuni costi. In effetti, più denaro investi nella tua attività, più è probabile che lo spenderai con attenzione.

Prestito d’affari

Un prestito aziendale che prendi da una banca, un’unione di credito o un prestatore online è perfetto per le spese importanti che vuoi ripagare nel tempo, come ristrutturazioni e attrezzature costose. I tassi di interesse sono in genere inferiori a quelli delle carte di credito e i pagamenti mensili fissi eliminano le congetture da ciò che è necessario inviare ogni mese. Scopri cosa è attualmente disponibile con la nostra panoramica dei migliori prestiti alle imprese per il 2023.

Amici e famiglia

Le persone che ti amano e si fidano di te potrebbero essere disposte a prestarti denaro per la tua azienda. Tuttavia, dovrai essere molto cauto con questo tipo di prestito. Una relazione di valore è in gioco se non funziona e non puoi ripagare la persona. Ogni parte deve essere sulla stessa pagina: annota tutti i termini, incluso per cosa utilizzerai il denaro e come e quando lo ripagherai. Entrambe le parti devono firmare il documento e depositarne una copia.

Investitori esterni

Un’altra opzione di finanziamento è trovare persone facoltose come angel investor nella tua startup o una società di capitale di rischio interessata a sostenere la tua idea in cambio di una partecipazione nella tua azienda.

Le piattaforme di crowdfunding, come Kickstarter e Indiegogo, sono un altro modo per generare denaro da spendere. In cambio, potresti dover inviare ai sostenitori prodotti, azioni o interessi sul prestito.

Trovare il giusto finanziamento per la tua piccola impresa

Non importa dove ottieni i fondi per avviare la tua attività, ci saranno pro e contro. Con qualsiasi metodo, semplicemente buttare soldi in una startup non garantisce il successo.

“Un uso efficiente di questi soldi, così come un sacco di duro lavoro e un po’ di fortuna, sono anche essenziali”, ha detto Papadimitriou. Un approccio conservativo al prestito è quasi sempre la soluzione migliore.

Il personale di Business News Daily ha contribuito alla stesura e alla segnalazione di questo articolo. Le interviste alla fonte sono state condotte per una versione precedente di questo articolo.