Spiegazione del movimento Financial Independence, Retire Early (FIRE).

• FIRE è l’acronimo di Financial Independence, Retire Early.
• L’obiettivo del movimento FIRE è lavorare sodo, vivere al di sotto delle proprie possibilità e andare in pensione presto mantenendo uno stile di vita ragionevole.
• L’importo che devi risparmiare per raggiungere il tuo numero FIRE dipende dal tuo stipendio annuale, dalla posizione geografica e dalla fiducia nel mercato azionario.
• Questo articolo è rivolto a imprenditori e professionisti che esplorano i vantaggi e gli svantaggi del movimento FIRE.

Dopo essersi laureato in informatica all’età di 24 anni, Jeremy Schneider ha rifiutato un’offerta di lavoro da parte di Microsoft per lavorare nella sua azienda, RentLinx. Sopravvissuto solo con una carta di credito, ha accumulato un debito di $ 12.000.

Ma dopo alcuni anni di bootstrap, all’età di 30 anni, Schneider stava realizzando un profitto con la sua azienda e pagandosi uno stipendio da imprenditore di $ 36.000, il più basso dell’azienda. Schneider era frugale, investendo $ 5.000 del suo stipendio in un Roth IRA, abbastanza per andare in pensione a 52 anni.

A 34 anni ha venduto l’azienda a sette cifre ea 36 anni si è ritirato con 3 milioni di dollari in banca, a soli 12 anni dall’inizio della sua carriera.

“Oggi capovolgo case, alleno beach volley, lavoro al [Personal Finance Club], fotografo e viaggio”, ha scritto Schneider in un post sul suo blog in merito al suo ritiro.

Schneider è un sostenitore del movimento FIRE (Financial Independence, Retire Early), che predica risparmi aggressivi e investimenti oggi per facilitare il pensionamento con anni o addirittura decenni di anticipo. Esploreremo il movimento FIRE e i suoi vantaggi e svantaggi per aiutare i professionisti a decidere se è la giusta linea d’azione per loro.

Cordiali saluti: se sei un piccolo imprenditore alla ricerca di opzioni per il piano pensionistico, puoi leggere le nostre recensioni sulle migliori opzioni del piano pensionistico per le piccole imprese per aiutarti a sceglierne uno che sia in linea con le tue esigenze e i tuoi valori.

Che cos’è il movimento Indipendenza finanziaria, pensionamento anticipato?

FIRE è l’acronimo di Financial Independence, Retire Early. Il movimento dà la priorità al finanziamento del pensionamento per smettere di lavorare anni o addirittura decenni prima dell’età pensionabile tipica.

“FUOCO” è credere nella gratificazione ritardata; l’obiettivo è lavorare sodo e vivere al di sotto delle proprie possibilità fino a quando non si risparmia abbastanza per andare in pensione mantenendo uno stile di vita ragionevole. In altre parole, puoi vivere quasi stipendio dopo stipendio, risparmiando pochissimo fino a quando non vai in pensione a 70 anni, oppure puoi concentrare il tuo duro lavoro e sacrificarti presto per vivere di interessi per il resto della tua vita.

FIRE è stato discusso per anni nei forum Reddit e nei blog di finanza personale come Mr. Money Moustache, ma non ha colpito la coscienza mainstream fino a un articolo del New York Times del 2018. Da allora, sono emersi molti libri e risorse Internet per le persone che considerano lo stile di vita FIRE.

Non tutti devono essere ingegneri del software come Schneider per farlo funzionare. Con una combinazione di investimenti anticipati e frequenti ed estremi spiccioli, alcuni aderenti sono andati in pensione a 30 anni con uno stipendio a cinque cifre.

Chi ha dato inizio al movimento FIRE?

Le radici del movimento FIRE possono essere fatte risalire a Vicki Robin e Joe Dominguez, che hanno scritto il libro Your Money or Your Life nel 1992. Robin e Dominguez hanno sostenuto di trascorrere gli anni della pensione godendosi hobby, famiglia e amici invece di lavorare fino ai 60 anni per continuare guadagnare soldi.

Sebbene l’idea sia nata nei primi anni ’90, ci sono voluti più di due decenni per prendere piede con le persone che cercavano alternative alla tradizionale tempistica del pensionamento.

Come funziona il movimento FIRE?

Il movimento FIRE si concentra principalmente sull’indipendenza finanziaria e sul vivere la vita che vuoi condurre. Per raggiungere questo obiettivo, gli aderenti al movimento FIRE riducono le spese mentre trovano modi per aumentare il loro reddito attuale, sia attraverso investimenti intelligenti che avviando nuove iniziative che generano reddito passivo.

Il risparmio e gli investimenti aggressivi sono i nuclei del movimento FIRE. Molti che cercano di ottenere FIRE mettono da parte circa il 50% del loro reddito, ma potrebbe essere necessario fino al 75%, a seconda dei tuoi obiettivi. L’obiettivo finale è risparmiare abbastanza denaro per prelevare il 4% dei fondi ogni anno. Quando raggiungi quel numero, hai raggiunto l’indipendenza finanziaria e puoi andare in pensione in anticipo.

Quali sono le varianti del movimento FIRE?

Non tutti adottano un approccio così zelante al pensionamento anticipato. Alcuni aderenti a FIRE hanno un gusto per le cose belle della vita e i movimenti di spin-off soddisfano diversi livelli di impegno.

• Fat FIRE si concentra sulla costruzione di un gruzzolo più grande per la pensione. I suoi aderenti desiderano vivere uno stile di vita della classe medio-alta dopo il pensionamento e quindi risparmiare in modo più aggressivo.
• Lean FIRE è per coloro che vogliono affrontare l’indipendenza finanziaria da un punto di vista frugale, scegliendo stili di vita minimalisti o contrari al consumo per raggiungere il proprio obiettivo.
• Barista FIRE è per coloro che intendono continuare a lavorare mentre sono in pensione per mantenere i benefici sanitari.
• Coast FIRE significa che investi abbastanza denaro abbastanza presto da generare il reddito necessario per andare in pensione. Ciò comporta il risparmio di denaro che continua a raccogliere interessi o rendimenti, crescendo da solo senza che tu debba lavorare.

Quanto ti serve per andare in pensione anticipata?

I forum sull’indipendenza finanziaria di Reddit pubblicizzano la regola del 4%. Questo si riferisce al “tasso di prelievo sicuro” dai tuoi risparmi – un importo abbastanza grande per vivere ma abbastanza piccolo da poter tranquillamente presumere che il tuo portafoglio continuerà a crescere, sulla base dei rendimenti storici del mercato azionario.

Per l’obiettivo di pensionamento spesso citato di $ 1 milione, ciò significa spese annuali pari a $ 40.000 per la famiglia – non esattamente uno stile di vita sontuoso, ma, per i sostenitori di FIRE, vale la pena dedicare tempo libero.

Ovviamente, un’improvvisa manna o un massiccio ritorno sull’investimento possono accelerare le cose, rendendo facile scartare una storia come quella di Schneider. Tuttavia, con uno stipendio di $ 36.000 e le stesse abitudini di spesa, Schneider stima che avrebbe raggiunto lo status di milionario fatto da sé nei suoi primi anni ’50 anche senza la vendita della sua azienda.

“Ho scelto la pista dell’imprenditore, ma se avessi voluto LICENZIARE con quello stipendio giornaliero, probabilmente avrei raccolto un trambusto secondario di qualche tipo, avrei investito tutto quel reddito e sarei andato in pensione a 40 anni”, ha detto.

Questo non vuol dire che sia facile.

“Riconosco pienamente di aver avuto un’enorme quantità di privilegi e vantaggi sleali”, ha detto Schneider. “Laurearmi al college senza debiti, grazie soprattutto ai miei genitori, è qualcosa che mi è stato semplicemente regalato… vivere al di sotto dei miei mezzi e acquistare e detenere fondi indicizzati non mi ha portato qui da solo.”

IL FUOCO ha un costo

Anche se il movimento FIRE può essere allettante, non è per tutti. Realisticamente, è accessibile solo a coloro che hanno le capacità e le opportunità di guadagnare abbastanza per andare oltre lo stipendio vivente allo stipendio.

FUOCO implica anche fare scelte difficili e dare la priorità alla felicità di domani rispetto a quella di oggi. “Lavora molto duramente in qualcosa che odi, per soldi, e risparmia una somma enorme, rinunciando alla maggior parte dei piaceri in modo da poter vivere modestamente e fare quello che vuoi più avanti nella vita”, ha commentato un lettore in un articolo del New York Times sulla Movimento FUOCO. “Perché non vivi modestamente e fai quello che vuoi dall’inizio?”

Questo compromesso è particolarmente netto, dato che le aspettative di vita americane stanno diminuendo, quindi gli aderenti a FIRE potrebbero rimandare invano i piaceri della vita.

FIRE è l’ultimo hack per l’equilibrio tra lavoro e vita privata?

FIRE potrebbe essere solo un altro modo di pensare al miglioramento dell’equilibrio tra lavoro e vita privata: dare priorità al lavoro nei primi anni in modo che tutto il resto possa avere la precedenza in seguito. “Mi piacciono i miei colleghi e mi piace quello che faccio”, ha detto un altro commentatore del New York Times, “ma non vedo l’ora di chiamare il mio numero FIRE e dire addio. La vita è breve. Dammi un minuto e posso darti 20 cose che preferirei fare piuttosto che lavorare.

FIRE può anche dare alle persone l’indipendenza finanziaria per svolgere il lavoro che effettivamente gli piace, indipendentemente dal fatto che sia retribuito o meno.

Un altro modo di pensare al FUOCO è ottimizzare la felicità personale. “La cosa che mi rende felice è la libertà”, ha detto Schneider. “Posso fare quello che voglio con il mio tempo. Viaggia quando voglio. Aiutare le persone. Lavora su quello che voglio. Fai qualcosa che faccia la differenza. Se possedere una casa è ciò che mi renderebbe davvero felice, allora potrei scegliere diversamente”.

FIRE è adatto agli imprenditori?

Molte persone diventano imprenditori per avere più controllo sul proprio tempo o guadagnare più soldi di quanto farebbero in un lavoro dalle 9 alle 5. Per questo motivo, esiste una naturale sovrapposizione tra imprenditori e potenziali aderenti a FIRE.

Tuttavia, tagliare le spese all’osso non è sempre una strategia di crescita intelligente, quindi gli obiettivi di andare in pensione presto e far crescere un’attività di successo possono essere in tensione. Inoltre, molti americani vogliono avviare un’attività dopo il pensionamento.

Gli imprenditori dovrebbero considerare il quadro generale, tenendo conto dei loro obiettivi aziendali e personali – e di come questi obiettivi interagiscono – prima di immergersi in FIRE. Se gli imprenditori scelgono di perseguire FIRE, devono investire con saggezza e attuare strategie di risparmio previdenziale affinché gli imprenditori possano proteggersi.

Lo sapevi?: Molti baby boomer in pensione sono ansiosi di sopravvivere finanziariamente nella loro vita post-pensionamento. Molti pianificano di continuare a lavorare almeno a tempo parziale dopo il ritiro dalla carriera.

FUOCO è una scelta profondamente personale

In definitiva, perseguire il FUOCO è una decisione profondamente personale. Per coloro che riescono a farcela, una strategia FUOCO eseguita con successo può sbloccare un lungo periodo di relax e realizzazione personale, ma può anche significare scambiare lo stress oggi per una pensione che non è così lunga o divertente come inizialmente sperato. Solo l’individuo può decidere se ne vale la pena.

Ross Mudrick e Stella Morrison hanno contribuito alla stesura e alla segnalazione di questo articolo. Le interviste alla fonte sono state condotte per una versione precedente di questo articolo.