Come funzionano le truffe Zelle e come proteggersi da esse

Zelle rende l’invio di denaro ad amici, familiari e piccole imprese selezionate facile e conveniente. Poiché Zelle non applica commissioni e i trasferimenti di denaro sono spesso istantanei, le persone utilizzano sempre più questo servizio di pagamento. Ma dovresti fare attenzione alle truffe Zelle che possono indurti a inviare denaro ai truffatori.

Come funzionano le truffe Zelle, quali sono le truffe Zelle comuni e cosa puoi fare per stare al sicuro da queste truffe?

Cos’è Zelle e come funziona?

Zelle è una rete di pagamento con sede negli Stati Uniti di proprietà di Early Warning Services, creata dalle principali banche del paese, tra cui Bank of America, PNC Bank, Wells Fargo, Truist, Capital One, JPMorgan Chase e US Bank.

Con l’app Zelle, puoi inviare denaro direttamente a quasi tutti i conti bancari negli Stati Uniti in pochi minuti. Hai bisogno di un indirizzo e-mail o di un numero di telefono per inviare o ricevere denaro con le persone, indipendentemente dalle banche che utilizzano.

Ecco come funziona:

• Registra il tuo indirizzo e-mail o numero di cellulare tramite l’app Zelle o la tua app di mobile banking.
• Inserisci il numero di cellulare o l’indirizzo e-mail del destinatario che ha un conto bancario negli Stati Uniti.
• Inserisci l’importo che desideri inviare.

Attualmente, Zelle lavora con oltre 1.700 istituti finanziari negli Stati Uniti. Puoi controllare il database online di Zelle per sapere se la tua banca o unione di credito supporta Zelle.

Come funzionano le truffe Zelle

Spesso, i truffatori Zelle sfruttano i sentimenti umani naturali, come l’eccitazione, la compassione e la paura per indurre gli utenti a effettuare pagamenti Zelle.

I truffatori raccontano bugie agli utenti fidati di Zelle su qualcosa che le vittime aspirano a ottenere o su una situazione che vogliono risolvere. E poi, chiedono alle vittime di trasferire denaro attraverso la piattaforma. E a volte, gli utenti Zelle perdono i loro smartphone. Chiunque riceva i dispositivi smarriti effettua pagamenti non autorizzati, derubando le vittime di tonnellate di denaro.

Esempi di truffe Zelle

Ecco alcune truffe Zelle comuni a cui prestare attenzione.

Furto d’identità

Questa è una delle truffe Zelle più comuni. Un truffatore impersonerà il tuo amico, familiare o parente e ti chiederà di dare loro denaro tramite Zelle poiché hanno bisogno di fondi rapidamente a causa di una situazione urgente. Un truffatore può anche impersonare un’azienda o un’istituzione legittima e chiederti di effettuare un trasferimento Zelle.

Truffa romantica

I truffatori romantici online creano profili falsi su siti di incontri e fanno amicizia con le vittime. Alla fine, si presentano in situazioni difficili e chiedono alle vittime di trasferire fondi tramite Zelle.

Truffa di phishing

La maggior parte delle truffe Zelle prevede una sorta di tecnica di phishing per indurre le vittime a condividere le informazioni di accesso all’account o qualsiasi altro tipo di informazione finanziaria.

In una tipica truffa di phishing Zelle, un truffatore contatta una vittima tramite e-mail o telefono fingendosi un dirigente dell’azienda e chiede alla vittima di fare clic su un collegamento o aprire un allegato per installare malware sul dispositivo della vittima.

Truffa dell’account aziendale

In una truffa di un account aziendale, un venditore riceverà un’e-mail da un acquirente interessato che afferma che l’acquirente (cioè il truffatore) ha pagato con un account aziendale Zelle. E il venditore deve passare a un account aziendale per ricevere denaro. Il trucco è che il venditore dovrebbe pagare una piccola tassa per passare a un account aziendale Zelle. Il denaro va a un truffatore quando il venditore effettua un pagamento a un indirizzo e-mail o numero di telefono indicato nell’e-mail.

Facebook Marketplace Zelle Truffa

Visualizzi un elenco di prodotti sul marketplace di Facebook e il venditore accetta solo Zelle come metodo di pagamento. Effettui una transazione Zelle, ma il prodotto non arriva mai a casa tua. In realtà, un truffatore ha elencato un prodotto che non possiede sul mercato senza alcuna intenzione di evadere il tuo ordine.

La truffa delle fatture false

Questa è una truffa particolarmente comune. I truffatori inviano fatture alle vittime per i prodotti o servizi che non hanno acquistato e chiedono trasferimenti Zelle. Una volta che le vittime pagano i soldi, i truffatori scompaiono.

Truffa del recupero

Le vittime ricevono e-mail o telefonate che segnalano transazioni non autorizzate sui loro account Zelle. Quindi, i truffatori guidano le vittime attraverso il processo di presunto recupero del denaro perso in transazioni fraudolente. Alla fine, le vittime finiscono per pagare i truffatori per recuperare i soldi che non hanno mai perso.

Perché i truffatori prendono di mira gli utenti di Zelle

Zelle offre trasferimenti di denaro rapidi perché collega direttamente la tua carta o il tuo conto bancario al sistema di pagamento. Di conseguenza, è quasi impossibile interrompere un pagamento digitale una volta inviato a un destinatario.

Nella maggior parte dei casi, le banche e le unioni di credito sono riluttanti a pagare le vittime indotte a effettuare pagamenti fraudolenti tramite Zelle.

Il regolamento E dell’Electronic Fund Transfer Act (EFTA) non offriva molto aiuto in precedenza a coloro che erano vittime di transazioni errate tramite Zelle.

A differenza di altre reti di pagamento come PayPal, Zelle spesso non aiuta le vittime a recuperare i fondi persi. Tutto ciò rende Zelle un’app di pagamento preferita dagli hacker.

Come proteggersi dalle truffe Zelle

Ecco alcuni modi per evitare le truffe Zelle.

Ignora email e messaggi non richiesti

Che si tratti di una truffa Zelle o di qualsiasi altra comunicazione dubbia, dovresti ignorare e-mail e messaggi non richiesti. Se ricevi email sospette dalla tua banca o da qualsiasi altro istituto finanziario che non hai contattato, non fornire le tue informazioni personali. Invece, contatta l’istituto separatamente e informalo dell’e-mail o del messaggio sospetto.

Fai attenzione ai messaggi con scadenze urgenti

Diffidare sempre dei messaggi che richiedono di agire con urgenza; ad esempio, un’e-mail che afferma che il tuo account Zelle verrà presto disattivato e che ti informa che dovrai fare clic su un collegamento nelle prossime ore per ripristinarlo.

Puoi anche ricevere un messaggio sospetto dal tuo amico che chiede denaro tramite Zelle per risolvere un problema finanziario.

Per stare al sicuro, dovresti ricontrollare ogni messaggio che richiede un’azione immediata.

Non condividere mai i codici di autenticazione a due fattori

L’autenticazione a due fattori (2FA) offre un ulteriore livello di sicurezza al tuo account. Nessuna organizzazione richiede un codice 2FA tramite telefono o messaggio.

Non condividere mai il tuo codice monouso con nessuno, anche se qualcuno sostiene di essere di Zelle o della tua banca.

Usa Zelle solo per transazioni attendibili

Per evitare di essere truffato, dovresti usare Zelle solo per inviare denaro ai tuoi amici e parenti. Effettuare pagamenti tramite la tua carta o altre piattaforme affidabili è meglio per la maggior parte delle transazioni, poiché queste spesso offrono una qualche forma di protezione del consumatore.

Migliora la sicurezza del tuo telefono

Per impedire a truffatori e hacker di accedere al tuo telefono e utilizzare Zelle per rubare denaro dal tuo account, dovresti aumentare la sicurezza del tuo telefono.

Usa un metodo di autenticazione forte per lo schermo del tuo telefono e l’app Zelle in modo che nessuno possa accedere a Zelle se perdi il telefono.

Cosa fare se sei stato truffato

Se sei vittima di una truffa Zelle, dovresti contattare immediatamente l’ FBI Internet Crime Complaint Center per denunciare la frode.

Contattando la tua banca e anche Zelle; quest’ultimo è raggiungibile compilando questo modulo online , che in alcuni casi può anche aiutare a riavere indietro i propri soldi.

Agire rapidamente è la chiave per combattere una truffa Zelle: segnala la frode il prima possibile.

Fai attenzione a proteggerti dalle truffe di Zelle

Zelle è gratuito ma non esente da frode. Quindi dovresti fare attenzione alle comuni truffe Zelle. Segui i suggerimenti descritti per utilizzare l’app Zelle in modo sicuro. Ricorda di rimanere sempre scettico!

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