Primo prestito per piccole imprese? 11 cose da considerare

• Per il tuo primo prestito per piccole imprese, prendi in considerazione prestiti bancari tradizionali, prestiti governativi, anticipi di contante mercantili, linee di credito aziendali, carte di credito aziendali e altri prestiti a breve e medio termine.
• Quando richiedi il tuo primo prestito per piccole imprese, dovresti anche creare un budget, confrontare i prestatori, controllare il tuo punteggio di credito e determinare la quantità di fondi di cui hai bisogno.
• Dovresti anche considerare di collaborare con il tuo commercialista per assicurarti che tutti i documenti necessari, come la dichiarazione dei redditi e i rendiconti finanziari, siano in ordine.
• Questo articolo è rivolto ai proprietari di piccole imprese che stanno valutando di sottoscrivere il loro primo prestito per piccole imprese.

È la prima volta che ti avventuri nella frontiera dei prestiti alle piccole imprese? Ottenere un prestito per piccole imprese è solo uno dei primi passi per avviare la tua attività. Una corretta pianificazione finanziaria, tuttavia, è fondamentale per il tuo successo.

Ci sono due cose fondamentali da tenere a mente come primo timer per un prestito per piccole imprese. Se stai cercando un prestito per una piccola impresa, il modo in cui presenti la tua idea imprenditoriale, il piano aziendale e le previsioni finanziarie può fare la differenza tra ottenere o meno l’approvazione degli investitori o di una banca. Ma una volta ottenuto un prestito aziendale, il modo in cui gestisci le tue operazioni e dove vanno quei fondi può creare o distruggere l’intera attività.

Tipi di prestiti da considerare

Tra i tipi di prestiti, noti anche come finanziamento del debito, dovresti prendere in considerazione per il tuo primo prestito per piccole imprese:

• Prestiti bancari tradizionali . Questi sono più difficili da garantire, ma generalmente offrono condizioni più favorevoli.
• Prestiti governativi. Ciò include i prestiti della Small Business Administration (SBA), che possono avere tassi più favorevoli rispetto ai prestiti bancari a termine.
• Anticipi di cassa del commerciante . Ripaghi questi prestiti con una parte delle tue vendite di carte di debito e di credito. Questi sono pagati in rate giornaliere, settimanali o mensili e in genere hanno un TAEG elevato.
• Linee di credito aziendali . Puoi utilizzare ripetutamente le linee di credito fino a quando non si esauriscono o non hai più bisogno dei fondi.
• Carte di credito aziendali . Li ripaghi proprio come fai con una carta di credito personale.
• Prestiti a lungo termine . In genere offrono importi di finanziamento maggiori che è possibile rimborsare in periodi più lunghi.

Le cose da fare e da non fare del tuo primo prestito per piccole imprese

1. Crea un budget reale.

2. Avere riferimenti di budget.

Assicurati che ogni singolo elemento pubblicitario abbia un riferimento dietro di esso, ha detto Signorelli.

“Cifre reali, vera ricerca: scendi e sporcaci sopra”, ha detto. “Ad esempio, se stai fornendo un servizio e il tuo budget indica che puoi sostenere XX quantità di clienti al mese a XX quantità di dollari, allora il prezzo del servizio sarà facile da mostrare, dato il prezzo medio di quel servizio in la tua area geografica.”

Tuttavia, è necessario eseguire il backup del motivo per cui i clienti verrebbero da te rispetto alla concorrenza.

“Questo è ‘giù e sporco’, e non puoi essere troppo dettagliato; mantienilo breve e al punto con il backup “, ha detto Signorelli. “Pensaci: quando leggi un budget, non vuoi che qualcuno divaghi sul proprio sogno irrealizzabile. Vuoi sapere che la persona capisce cosa ci vorrà per realizzare un profitto e ha un piano chiaro per portare affari.

In altre parole, vuoi i dettagli, ma vuoi che siano brevi e concisi.

3. Non sopravvalutare il tuo reddito.

“In 20 anni, non ho mai visto un budget in cui il reddito fosse così alto come previsto nel primo anno”, ha detto Signorelli.

Questo è fondamentale, perché la mancanza di reddito nel primo anno è ciò che fa fallire l’80% delle piccole imprese, ha affermato.

“Una volta che il tuo budget è finito, torna ad esso e riduci le tue entrate dal 25 al 50% in meno di quanto la tua due diligence ti ha portato a inserire nel rapporto”, ha consigliato Signorelli.

4. Non sottovalutare le tue spese.

“Ci sono cose che hai sottovalutato, non importa quanto tu fossi meticoloso, e ci sono cose che hai dimenticato del tutto”, ha detto Signorelli. “Proprio come il reddito, devi tornare al tuo budget e prendere le tue spese e aumentarle dal 25 al 50%.”

5. Hai fondi extra.

Come piccolo imprenditore, devi avere abbastanza risparmi, per assicurarti di poter pagare le bollette durante il primo anno, ha detto Signorelli.

“È stato abbastanza difficile ottenere il tuo prestito, ma ti prometto che sei mesi dopo, quando non sarai redditizio, nessuno vorrà prestarti più soldi per farti superare i prossimi sei mesi”, ha detto.

6. Non stressarti per le finanze.

Per superare il primo anno e realizzare un profitto, devi concentrarti sul marketing e portare affari, quindi non devi stressarti per le finanze, ha detto Signorelli. Manifestare e costruire un’impresa richiede che tu, il proprietario, creda in te stesso e nella tua nuova piccola impresa.

Con il budget giusto, otterrai la giusta quantità di denaro dall’investitore giusto, dandoti la libertà e la fiducia per concentrarti sul tuo sogno e realizzarlo, ha detto Signorelli.

7. Confronta i prestatori.

Non esistono due istituti di credito, nemmeno quelli che offrono lo stesso tipo di prestito, che hanno le stesse condizioni. Se trovi due istituti di credito disposti a offrirti un importo di prestito favorevole per il tuo budget, è probabile che uno di questi prestiti abbia un TAEG più alto dell’altro. Il prestito con TAEG elevato, tuttavia, potrebbe avere una durata più breve, il che significa che l’onere di rimborsare il debito dura più a lungo con l’altro prestatore. Dovresti anche considerare l’istituto di credito stesso: sfoglia le recensioni dei clienti e determina il livello di assistenza clienti che riceverai. Un prestatore di fiducia disposto ad assisterti potrebbe essere migliore di un prestatore meno rispettabile con condizioni di prestito più favorevoli.

8. Controlla il tuo punteggio di credito.

Con un punteggio di credito basso, le tue possibilità di essere approvato per un prestito diminuiscono notevolmente. Il punteggio di credito minimo necessario varia in base al tipo di prestito. Questo può variare da un minimo di 550 per la maggior parte degli anticipi di credito mercantile fino a un massimo di 680 per i prestiti bancari tradizionali o SBA. Se il tuo punteggio di credito è troppo basso per il prestito per piccole imprese che desideri, ci sono azioni che puoi intraprendere per aumentare potenzialmente il tuo punteggio di credito.

9. Decidi di quanti fondi hai bisogno.

È importante sapere di quanti finanziamenti hai bisogno in modo da non doverti addebitare spese di pagamento anticipato quando rimborsi i prestiti. Alcuni istituti di credito addebitano commissioni di pagamento anticipato se paghi parte o tutto il prestito prima della scadenza del prestito. Ad esempio, se prendi un prestito di $ 20.000 quando hai solo bisogno di $ 5.000 e poi tenti di rimborsare i $ 15.000 extra dopo aver realizzato che avevi bisogno solo di $ 5.000, ti verranno addebitate commissioni che avresti potuto facilmente evitare.

10. Raccogli i tuoi documenti in anticipo.

Richiedere un prestito raramente è semplice come compilare una domanda. Di solito richiede anche di archiviare grandi quantità di documenti. Pertanto, non è mai troppo presto per mettere in ordine tutti i tuoi documenti. Questi documenti possono includere dichiarazioni dei redditi e rendiconti finanziari. Potresti voler parlare con il tuo commercialista per determinare di cosa avrai bisogno in base al prestito per il quale scegli di richiedere, ma non fa mai male compilare tutto il possibile in modo da essere pronto, qualunque cosa accada.

11. Impara dai tuoi errori.

Sì, va bene che tu abbia commesso degli errori, purché tu ne abbia tratto lezioni.

“Ho lavorato per cinque anni per un ottimo CPA appena uscito dal college per imparare tutto quello che dovevo sapere per gestire un’impresa”, ha detto Signorelli. “Ho ancora commesso degli errori nei primi anni, ma le basi erano state gettate e, soprattutto, non era possibile che non avesse successo. Era la mia vita, e qualunque cosa tu stia affrontando deve essere il tuo sogno che muoverai il cielo e la terra per realizzarlo.

Key takeaway: quando richiedi il tuo primo prestito per piccole imprese, crea un budget, confronta i prestatori, controlla il tuo punteggio di credito, determina l’importo del finanziamento di cui hai bisogno e altro ancora.