Considerando il prestito alternativo? 6 bandiere rosse da cercare

• I prestatori alternativi sono società non istituzionali che forniscono prestiti più piccoli e più rapidi agli imprenditori.
• Fai attenzione a siti Web non protetti, termini e condizioni poco chiari e difficoltà a capire il piano di ammortamento.
• Una società di prestito rispettabile non ti spingerà mai a concludere un accordo; invece, ci vorrà del tempo per rispondere a tutte le tue domande.
• Questo articolo è per imprenditori e proprietari di piccole imprese che vogliono sapere cosa evitare nei finanziamenti alternativi.

Ottenere un prestito bancario per la tua piccola impresa può essere difficile. Sebbene il numero di approvazioni sia aumentato negli ultimi anni, le nuove società spesso non vengono prese in considerazione a causa della loro mancanza di storia finanziaria. Anche se soddisfi rigorosi standard di credito e flusso di cassa e minimi di reddito, l’intero processo di prestito richiede ancora tempo ed energia.

Per evitare il fastidio di ottenere finanziamenti convenzionali, le aziende spesso si rivolgono a prestatori alternativi, società non istituzionali che forniscono prestiti più piccoli e più rapidi ai titolari di attività commerciali. Se stai pensando di seguire il percorso di prestito alternativo, è essenziale comprendere alcuni degli aspetti negativi e delle bandiere rosse di queste fonti di prestito.

Lo sapevi?: Alcuni fattori che potrebbero impedirti di ottenere un prestito per una piccola impresa sono una storia creditizia scadente, un flusso di cassa basso e troppe richieste di prestito in sospeso.

Come funzionano i prestiti alternativi?

I prestatori alternativi hanno anche il vantaggio di finanziare in giorni anziché in settimane o mesi.

Con maggiori possibilità di ottenere un prestito e finanziamenti rapidi, il prestito alternativo può sembrare troppo bello per essere vero, e potrebbe benissimo esserlo se non scegli attentamente il tuo prestatore.

“Non tutti i prestiti sono uguali”, ha affermato Jordan Niefeld, CPA e pianificatore finanziario certificato presso Raymond James & Associates. “Le istituzioni fanno soldi prestando e [i mutuatari potrebbero avere] bollette costose e accumulare interessi perché non hanno fatto i compiti”.

Key takeaway: mentre molti finanziatori aziendali sono affidabili e affidabili, molti altri potrebbero potenzialmente rovinare la reputazione e il punteggio di credito della tua azienda.

Prestiti alternativi bandiere rosse

Se vuoi assicurarti di firmare con un’organizzazione rispettabile, ecco sei segnali di allarme a cui prestare attenzione quando valuti potenziali finanziatori alternativi.

Il sito Web del prestatore alternativo non è sicuro.

La sicurezza fondamentale di Internet significa non inviare mai informazioni personali e finanziarie sensibili attraverso un sito Web non protetto. Hunter Stunzi, fondatore di Advisor.com, ci ha detto che un sito senza un certificato SSL valido, che certifica che le informazioni private vengono trasferite in modo sicuro, è probabile che rubi le tue informazioni.

Nella barra di navigazione del sito Web del prestatore alternativo, dovresti vedere “https” nell’URL, insieme a un’icona a forma di lucchetto. Questo è un modo rapido per vedere se un sito è sicuro, ha spiegato Stunzi, consigliando anche ai potenziali mutuatari di controllare il sito tramite un programma come Norton Safe Web per assicurarsi che sia registrato presso un’azienda verificata.

Non è possibile trovare la stampa fine sul sito web.

Un prestatore legittimo dovrebbe includere la sua politica sulla privacy, i termini e le condizioni e altre informazioni legali da qualche parte sul suo sito web. Stunzi ha notato che questi elementi ti direbbero come il prestatore intende utilizzare le tue informazioni prima di chiederti di fornirle, nonché tutte le cose che accetti quando utilizzi il sito web.

Se non riesci a trovare queste informazioni, potresti acconsentire inconsapevolmente alla vendita dei tuoi dati personali a terzi, con conseguenti richieste di credito non necessarie e potenzialmente dannose.

Il prestatore non rivelerà il piano di ammortamento o le condizioni complete del prestito.

Una delle considerazioni cruciali quando si cerca di assicurarsi un prestito è sapere se è possibile restituirlo o meno. I termini di un prestito e il piano di ammortamento analizzeranno il modo in cui gli interessi maturano, quale percentuale del pagamento va verso gli interessi e se ci sono altre commissioni associate al prestito.

Niefeld ha affermato che un prestatore rispettabile dovrebbe essere in grado di fornirti queste informazioni e spiegare in dettaglio quanto ti costerà il tuo prestito nel tempo, soprattutto se sei in ritardo con i pagamenti o se perdi i pagamenti.

“Un prestatore o broker che non è disposto a rivelare e definire le commissioni [è una bandiera rossa]”, ha aggiunto Jim Salters, co-fondatore e presidente di Quanta HCM. “Hai assolutamente il diritto di capire cosa stai pagando e perché lo stai pagando. Se ritieni che le tue richieste vengano ignorate o ignorate, troverei un nuovo partner di prestito.

Il creditore non ha una traccia cartacea.

Qualsiasi buon finanziatore avrà una sorta di informazioni su se stesso prontamente disponibili online, come un solido sito Web aziendale, recensioni autentiche dei clienti e una presenza sui social media. Se non riesci a trovare nulla che suggerisca che l’azienda abbia clienti legittimi e attuali, potrebbe essere meglio riconsiderare quel prestatore, ha consigliato Stunzi. Ha anche notato che una “squeeze page” – un modulo di contatto che richiede dati personali per accedere alle informazioni sulla società o sui suoi prestiti – è un segnale di avvertimento di una potenziale truffa.

Il prestatore vuole che tu prenda in prestito più denaro del necessario.

In genere, avere accesso a più soldi del necessario è una buona cosa. Tuttavia, quando prendi in prestito, è importante non mordere più di quanto puoi masticare. Salters ha messo in guardia contro la firma con un prestatore che vuole che tu accetti un importo di prestito maggiore del necessario per la tua attività.

“Se un prestatore o un broker ti sta facendo pressioni per prendere più soldi del necessario, questo è un chiaro segnale per terminare la transazione”, ha detto Salters. “Affari più grandi significano commissioni più alte, mentre puoi finire sottosopra [sul tuo prestito].”

Il prestatore ti spinge a firmare subito un accordo.

Accendere un prestito, grande o piccolo, è un serio impegno finanziario. Prima di accettare qualsiasi cosa, dovresti essere in grado di porre al prestatore tutte le domande di cui hai bisogno per sentirti a tuo agio con i termini del contratto e il programma di pagamento del prestito.

Stunzi avverte che dovresti andartene se un rappresentante del prestito cerca di affrettarti a firmare documenti prima di permetterti di rivedere tutto. Ciò è particolarmente vero se sono disponibili più opzioni di prestito. Un buon prestatore fungerà da consulente e ti guiderà attraverso i pro ei contro di ciascuno prima che tu prenda una decisione definitiva, ha spiegato Salters.

“Le persone saltano la pistola e firmano i documenti senza capire in cosa si stanno cacciando”, ha aggiunto Niefeld. “Comprendi davvero il prestito e la tua responsabilità come mutuatario [prima di firmare]. Entra a far parte del piano. Non essere ‘venduto’ nulla.

I vantaggi del finanziamento alternativo

Se trovi un prestatore che supera i test di bandiera rossa, fonti di finanziamento alternative possono fornire alla tua azienda vantaggi significativi.

• Processo di richiesta semplice: i prestatori alternativi non sono soggetti alle stesse normative delle banche commerciali, quindi il loro processo di richiesta è spesso molto meno oneroso.
• Finanziamento rapido del prestito: la maggior parte degli istituti di credito alternativi può finanziare prestiti entro pochi giorni dalla domanda, se sei approvato. Questo aiuta i proprietari di piccole imprese a sfruttare le opportunità urgenti.
• Termini di rimborso flessibili: i prestatori alternativi spesso hanno maggiore flessibilità nel modo in cui strutturano il rimborso per i mutuatari.
• Affari ripetuti: gli istituti di credito alternativi adorano i clienti abituali. Se sei approvato per un piccolo prestito e lo rimborsi in tempo, avrai una fonte di finanziamento veloce che puoi continuare a utilizzare per far crescere la tua attività.

Stimabili istituti di credito alternativi da considerare

Se sei alla ricerca di istituti di credito alternativi controllati, dai un’occhiata alle nostre scelte per i migliori prestiti commerciali. Mettiamo in luce istituti di credito alternativi che vale la pena considerare che puoi ricercare ulteriormente:

• Revisione del finanziamento SBG
• Recensione di Biz2Credit
• Revisione rapida della finanza
• Recensione di Crest Capital

Fai attenzione quando scegli prestiti alternativi

Il prestito alternativo è molto diverso dal finanziamento convenzionale. Sebbene offra una serie unica di vantaggi per le aziende che lo utilizzano correttamente, può anche essere irto di potenziali problemi. Quando cerchi finanziamenti per la tua piccola impresa, prendi nota di eventuali segnali d’allarme e assicurati sempre di utilizzare un fornitore affidabile.

Dock Treece ha contribuito alla stesura e alla segnalazione di questo articolo. Le interviste alla fonte sono state condotte per una versione precedente di questo articolo.