8 truffe PayPal comuni e come evitarle

L’ubiquità di PayPal significa che è popolare tra i truffatori in cerca di vittime. Sebbene queste truffe non siano necessariamente esclusive di PayPal, prosperano sul servizio grazie alla sua facilità d’uso e alle preferenze tra i commercianti online.

Tutti i tipi di phishing

Il phishing è una tecnica utilizzata dai commercianti per indurre le vittime a rinunciare alle proprie credenziali, di solito utilizzando una pagina Web falsa che potrebbe sembrare identica a quella reale. Queste truffe di solito avvengono tramite e-mail, ma i truffatori possono anche utilizzare messaggi di testo e social media poiché tutto ciò di cui hanno bisogno dalla vittima è fare clic su un collegamento falso.

Queste truffe prendono molte forme, ma l’obiettivo finale è sempre lo stesso: costringerti ad accedere utilizzando username e password. Se hai abilitato l’autenticazione a due fattori (2FA) sul tuo account, sei molto più protetto da questo tipo di truffa, ma tieni presente che anche i codici di accesso una tantum inviati tramite SMS possono essere intercettati.

Fai attenzione alle e-mail che segnalano un “problema” con il tuo account, che hai vinto una sorta di credito PayPal o che hai ricevuto un pagamento inaspettato. Questi messaggi saranno accompagnati da un collegamento o un pulsante associato che potrai utilizzare per accedere.

Puoi evitarlo accedendo sempre, inserendo il tuo indirizzo PayPal nella barra degli indirizzi del browser o utilizzando l’app mobile sul tuo smartphone. Anche se hai abilitato l’autenticazione a due fattori, se pensi di essere caduto in una truffa di phishing, assicurati di cambiare la tua password (e usa sempre password univoche per ogni servizio).

419 o truffa prepagata

Questa truffa risale al 18° secolo e non è cambiata molto negli ultimi cento anni. Se controlli la tua cartella spam in questo momento, probabilmente hai diversi messaggi di posta elettronica che tentano di inviare questa e-mail. Non è limitato solo a PayPal e può essere utilizzato su qualsiasi servizio di pagamento peer-to-peer.

La truffa utilizza e-mail, messaggi di testo o social media per informare le vittime che una fortuna le attende. L’unico problema è che questo stato richiede un piccolo pagamento anticipato (di solito una tassa sulla fattura, i costi di spedizione o le spese amministrative) per garantirne il rilascio. Invia una commissione e riceverai in cambio l’intero importo. Il problema è che lo stato in primo luogo non esiste.

La truffa potrebbe assumere un formato leggermente diverso, ad esempio una notifica che hai vinto alla lotteria, ma l’obiettivo è farti rinunciare a una quantità di denaro relativamente piccola in cambio di una vincita molto più grande. Può essere di diverse centinaia o diverse migliaia di dollari o anche di più. Maggiore è il possibile pagamento, più il truffatore potrebbe tentare di ottenere in primo luogo.

Se ti viene detto che hai $ 750.000 in attesa, la tassa di esenzione di $ 7.500 sembra piccola in confronto. Il truffatore potrebbe anche richiedere un’altra piccola commissione dopo che l’importo iniziale è stato inviato, giocando sulla mentalità del “costo irrecuperabile” che potrebbero avere le vittime: “Ci ho già messo così tanti soldi, non voglio finire per sprecarli. “”. questo senza pagare un piccolo importo extra.” Questa truffa può essere evitata ricordando una regola d’oro: se qualcosa sembra troppo bello per essere vero, quasi sicuramente lo è.

Frode sull’indirizzo di spedizione

Le truffe sugli indirizzi di spedizione non sono nuove, ma spesso catturano venditori inesperti che non riescono a riconoscere i segnali rivelatori. I truffatori acquistano un oggetto online, vincendo un’asta su un sito Web come eBay o addirittura acquistando direttamente dal negozio online del venditore.

Il truffatore fornisce quindi un indirizzo di spedizione falso in cui l’articolo non può essere consegnato. Se l’articolo non viene visualizzato, l’acquirente contatterà PayPal per segnalarlo e richiedere un rimborso, poiché la transazione è molto probabilmente coperta dal programma Protezione acquirenti di PayPal .

L’ultima parte della truffa è quando il truffatore contatta direttamente la compagnia di spedizioni e fornisce un indirizzo legittimo dove la merce può essere consegnata. Possono anche tentare di ritirare personalmente l’articolo dal magazzino di consegna. Il truffatore parte con un rimborso completo e merce e l’acquirente rimane a mani vuote.

I truffatori spesso lo usano per acquistare oggetti di alto valore che possono essere facilmente rivenduti. Le restrizioni della Protezione venditori eBay implicano che una transazione è coperta solo se l’indirizzo sull’estratto conto della transazione (indirizzo di fatturazione) corrisponde all’indirizzo di spedizione.

Puoi evitare questa truffa assicurandoti che i tuoi indirizzi di fatturazione e spedizione corrispondano e verificando che l’indirizzo sia corretto prima della spedizione. Assicurati di utilizzare una firma alla consegna per tracciare la tua consegna in modo da avere una prova se ne hai bisogno.

Frode di pagamento in eccesso

Le truffe con pagamento in eccesso assumono molte forme, soprattutto tra i truffatori che chiamano le loro vittime. Il tipo di truffa che colpisce PayPal è leggermente diverso in quanto il denaro di solito passa di mano, dando alla vittima un falso senso di sicurezza. I truffatori prendono di mira i venditori online, spesso su siti come Facebook Marketplace o altri indici segreti. Questo non funziona se il mercato genera una fattura per te, come eBay, perché l'”acquirente” non può manipolare il prezzo.

La truffa inizia quando l’acquirente invia più denaro del valore dell’oggetto, la transazione va a buon fine e il denaro appare sul conto PayPal del venditore. Il venditore quindi spedisce l’oggetto, ritenendo che la transazione sia genuina. Una volta spedito l’oggetto, il truffatore richiama l’attenzione del venditore sul suo “errore” e chiede al venditore di rimborsare la differenza utilizzando un’altra transazione PayPal.

Il venditore è d’accordo, dopodiché il truffatore contatta PayPal e contrassegna la transazione come fraudolenta. Se tutto va secondo i piani, il denaro viene restituito al conto del truffatore insieme al pagamento effettuato dal venditore. Probabilmente l’oggetto è già nella posta, quindi il truffatore riceve indietro i soldi, una mancia per il pagamento della pausa e l’oggetto che ha acquistato in primo luogo.

Poiché il pagamento intermedio è stato probabilmente effettuato come pagamento personale tra conti PayPal, la vittima non ha diritto ad alcun rimborso in quanto questi pagamenti non sono coperti dai consueti rimedi.

Come venditore, dovresti essere immediatamente sospettoso di un acquirente che ti invia più denaro di quello che avevi inizialmente richiesto. Evita di vendere articoli agli acquirenti online tramite servizi come Facebook Marketplace e utilizza mercati online come eBay che generano rapporti sulle transazioni che ti qualificano per il Programma di protezione del venditore PayPal.

Azioni con account hackerati

Gli account sono generalmente compromessi da attacchi di phishing e questi account vengono quindi utilizzati per pagare le merci. I truffatori che fanno questo non devono nemmeno fare affidamento su nessuno degli altri sporchi trucchi menzionati in questo articolo, invece mirano a ottenere quanto più denaro possibile dall’account violato prima che il proprietario dell’account se ne renda conto.

Una volta che l’oggetto è stato pagato e l’acquirente lo ha spedito, di solito non ci vuole molto prima che il legittimo titolare dell’account si renda conto che qualcosa non va. Possono contattare PayPal e informarli di attività fraudolente o persino tentare di annullare transazioni da parte di banche o processori di pagamento.

Il venditore che ha gestito questo account finisce per perdere poiché il denaro viene restituito dopo la spedizione dell’articolo. Questo è un altro motivo per cui molti commercianti online spediscono solo a indirizzi di fatturazione validi.

Frodi di account falsi

I truffatori sfruttano PayPal allo stesso modo delle grandi banche e delle istituzioni finanziarie. C’è un’alta probabilità che la maggior parte delle persone abbia utilizzato PayPal a un certo punto, quindi l’invio di una fattura in cui si afferma che il tuo account PayPal verrà addebitato entro 24 ore è un modo per diffondere il Web nel tentativo di catturare alcune vittime.

Viene generata una fattura falsa che ti avverte che una grossa somma di denaro sta per essere prelevata dal tuo conto, con un “ticchettio” che rende la situazione più urgente. La truffa può funzionare con qualsiasi elaboratore di pagamento, ma viene spesso scelto PayPal per la sua prevalenza.

La truffa consiste nel chiamare un numero di telefono per risolvere un problema. La truffa può andare in diversi modi, incluso farti comporre un numero premium, provare ad accedere al tuo account per “risolvere” il problema e cercare di convincerti ad accettare una commissione inferiore per far sparire la fattura, o qualsiasi altra cosa ti venga in mente.

Paga solo per gli articoli che sai che stai acquistando. Ad esempio, potresti ricevere una fattura per un articolo dopo un’asta eBay, ma non devi ricevere o rispondere a fatture non richieste. Gli utenti PayPal possono richiedere il pagamento da qualsiasi indirizzo email, ma ciò avviene tramite il servizio PayPal (e apparirà nel tuo account o nell’app mobile).

Prova di affrancatura o frode di pagamento differito

In qualità di venditore online, non dovresti mai spedire un articolo finché non ricevi il pagamento corretto. Se sei un acquirente interessato che utilizza PayPal, assicurati di essere idoneo per il Programma di protezione dell’acquirente e puoi ottenere un rimborso se il venditore non fornisce l’oggetto.

La cosiddetta truffa del “pagamento in sospeso” ribalta questa dinamica. L ‘”acquirente” rifiuterà di pagare l’oggetto fino a quando il venditore non dimostrerà che l’oggetto è stato spedito, di solito con un numero di tracciamento. L’acquirente può tentare di formalizzare il processo con un messaggio di “pagamento in sospeso” che informa il venditore che il pagamento verrà effettuato dopo la conferma dell’affrancatura.

Una volta che l’oggetto è stato spedito, l’acquirente può decidere di non pagare l’oggetto poiché sa che l’oggetto è in arrivo. Non è prevista alcuna protezione per i venditori che spediscono gli articoli prima di ricevere il pagamento. Se l’acquirente insiste, bloccalo e vai avanti.

Questa truffa può assumere diverse forme, ma coinvolge sempre il venditore che invia l’oggetto prima di ricevere il pagamento. Un esempio è un acquirente che istruisce il venditore a spedire la merce e poi gli comunica l’importo totale dovuto, inclusa la spedizione. Questa truffa non si limita a PayPal e si è verificata con Zelle e altri servizi di pagamento peer-to-peer.

Finte associazioni di beneficenza, cause e raccolta fondi

È facile essere coinvolti in un falso ente di beneficenza o in un messaggio di beneficenza e molte vittime non hanno idea di essere mai state truffate. Ma è importante ricercare attentamente enti di beneficenza e cause prima di inviare denaro in modo da non darlo a un truffatore che trae profitto dalla generosità degli altri.

Queste truffe compaiono spesso durante i periodi di crisi, come durante disastri naturali o eventi meteorologici. Alcuni hanno la tendenza a richiedere fondi a livello individuale, spesso utilizzando gruppi di Facebook e altre impostazioni informali per richiedere denaro. Non tutte queste persone sono truffatori e molti di loro hanno davvero bisogno.

Devi essere assolutamente certo che la persona o “organizzazione di beneficenza” che richiede il denaro sia chi afferma di essere. È possibile trovare enti di beneficenza statunitensi (organizzazioni esenti da tasse) sul sito Web dell’IRS . L’FTC ha anche alcuni suggerimenti utili , come cercare opinioni su Internet, cercare come l’ente di beneficenza distribuisce i fondi e controllare le autorità di regolamentazione degli enti di beneficenza del governo locale per la prova di una causa.

Se stai donando direttamente a privati, dovrai fare affidamento sul passaparola e sugli amici per garantirli. In caso di dubbio, valuta la possibilità di fare una donazione altrove. Se ti piace il suono di sostenere una causa ma vedi segnali di allarme online, cerca invece un’organizzazione simile per inviare denaro.

Ancora una volta, questo problema è tutt’altro che limitato a PayPal. Tuttavia, molti falsi enti di beneficenza utilizzeranno PayPal come metodo di raccolta fondi e questi pagamenti non sono coperti da alcun tipo di protezione “acquirente” in quanto sono donazioni, non scambi di denaro per beni.

Come evitare le truffe PayPal

Ricordati di controllare attentamente tutte le email di PayPal. Controlla il tuo indirizzo email ed evita i collegamenti per accedere al tuo account (anche gli URL di phishing possono essere convincenti). Gli elementi che richiedono la tua attenzione (come le richieste di documenti aggiuntivi) appariranno comunque nel tuo account quando accedi. PayPal di solito ti concede circa 10 giorni lavorativi per completare queste richieste, quindi fai attenzione ai messaggi che cercano di metterti fretta.

Fai attenzione alle bandiere rosse come acquirenti impazienti, acquirenti che vogliono dividere i pagamenti su più account e acquirenti che ti inviano più denaro di quanto originariamente richiesto. Assicurati che i tuoi indirizzi di spedizione e fatturazione corrispondano o non sarai protetto dal Programma di protezione del venditore.

Comprendi che la protezione del venditore ha dei limiti. I beni digitali non sono inclusi, quindi se vendi codici per buoni regalo o software, sei a rischio. Verifica che gli indirizzi dell’acquirente esistano prima di spedire gli articoli o potresti cadere in truffe sugli indirizzi di spedizione. Se vendi negli Stati Uniti, l’indirizzo del tuo account deve essere negli Stati Uniti affinché la Protezione del venditore ti protegga.

Non sei inoltre coperto per gli articoli ricevuti di persona o spediti prima del pagamento, o se hai ricevuto più pagamenti (ad esempio, da diversi account PayPal). Consulta la nostra guida completa per prevenire le frodi sul conto PayPal per ulteriori suggerimenti.