5 trucchi per ridurre le commissioni di elaborazione della carta di credito

• Le spese di elaborazione della carta di credito sono inevitabili; tuttavia, puoi spesso negoziare le commissioni per assicurarti di ottenere il miglior affare possibile.
• Puoi risparmiare denaro accettando pagamenti con carta di persona e assicurandoti che il tuo account e il tuo terminale siano configurati correttamente.
• Le commissioni sull’account possono aggiungersi ai costi di elaborazione complessivi; alcune di queste tasse sono anche negoziabili.
• Questo articolo è rivolto ai proprietari di piccole imprese interessati ad abbassare le commissioni di elaborazione delle carte di credito.

I proprietari di piccole imprese impegnati hanno numerose preoccupazioni e si destreggiano tra una miriade di compiti, e il principale tra questi è il taglio delle spese aziendali. Le spese di elaborazione delle carte di credito spesso non meritano molta attenzione perché sembrano inevitabili e fanno parte del costo per fare affari. Tuttavia, le commissioni di transazione, le spese di valutazione, i costi di autorizzazione e le commissioni mensili si sommano rapidamente, lasciando le aziende con fatture mensili astronomiche per l’elaborazione delle carte di credito.

Esamineremo cinque modi per ridurre le commissioni di elaborazione delle carte di credito e condivideremo maggiori informazioni sui costi di accettazione delle carte di credito per la tua azienda.

5 modi per ridurre le spese di elaborazione della carta di credito

Non accettare carte di credito non è saggio per molte aziende perché i clienti preferiscono la comodità dei pagamenti con carta. Le spese di elaborazione delle carte di credito fanno parte del costo per fare affari. Tuttavia, puoi adottare misure per risparmiare fino a migliaia di dollari al mese sulle spese di elaborazione delle carte di credito. Ecco come.

1. Negoziare con i processori di carte di credito per ridurre le commissioni.

Parla con l’elaboratore della tua carta di credito e assicurati di ottenere il miglior affare possibile. Man mano che la tua attività cresce, assicurati di ottenere ancora un buon valore in base al tuo volume.

Il modo migliore per negoziare commissioni di elaborazione delle carte di credito più basse è essere visto come un commerciante che aggiunge valore, facendo così desiderare al venditore la tua attività, ha consigliato Rey Pasinli, direttore esecutivo di Total-Apps, un fornitore di servizi di account commerciante.

Secondo Pasinli, puoi negoziare con i processori di carte di credito sfruttando il volume delle tue transazioni. Questo perché più vendi, più transazioni esegui e più valore aggiunge al processore.

“I processori, proprio come qualsiasi altra azienda, possono negoziare con i loro fornitori in base al volume di elaborazione completato dai loro clienti”, ha affermato Pasinli. “Più dai loro, più potere negoziale hanno a monte per abbassare le loro spese generali in diverse aree. A loro volta, possono abbassare le tue tariffe se ne vale la pena.

Mancia: Cerca processori di carte di credito con tariffe, commissioni e costi delle attrezzature ragionevoli. Dai un’occhiata alle nostre recensioni dei migliori elaboratori di carte di credito per trovarne uno adatto alle tue esigenze e al tuo budget.

2. Ridurre il rischio di frode con carta di credito riducendo le commissioni.

Maggiore è il rischio per la sicurezza come commerciante, maggiori saranno le commissioni di elaborazione della carta di credito. Secondo Jeffrey Gehrs, ex presidente della società di elaborazione delle carte di credito Electronic Merchant Systems, le aziende hanno due modi principali per ridurre i rischi per la sicurezza delle carte di credito:

• Strisciare le carte di credito anziché digitare i numeri delle carte di credito
• Inserimento delle informazioni di sicurezza

“Scorri quante più carte possibile”, ha consigliato Gehrs. Questo perché le tariffe fissate da marchi di carte come Visa e Mastercard sono più elevate quando le carte vengono digitate a causa del rischio di frode. “Con le nuove tecnologie, come gli swiper per telefoni cellulari offerti da fornitori di servizi commerciali completi e microprocessori come Square, ci sono poche scuse per non strisciare la maggior parte delle tue carte”, ha osservato Gehrs.

I commercianti possono anche ridurre il rischio di frode fornendo informazioni di sicurezza che proteggono il titolare della carta e convalidano l’acquisto. Gehrs consiglia di inserire sempre il codice postale di fatturazione e il codice di sicurezza quando richiesto. “Sembra un piccolo fastidio, ma ignorare questo passaggio potrebbe costare alla tua azienda oltre l’1% di ogni vendita”, ha affermato. “Simile alla digitazione delle vendite, rinunciare a questo processo significa un tasso più elevato a causa del rischio di frode”.

Lo sapevi?: Quando accetti carte di credito online, verifica sempre gli indirizzi di fatturazione e assicurati che il tuo sito di e-commerce disponga di misure di sicurezza come un certificato SSL e connessioni crittografate.

3. Utilizzare un servizio di verifica dell’indirizzo per abbassare le tariffe.

Per fare un ulteriore passo avanti nella riduzione delle frodi con carta di credito su articoli di grandi dimensioni, utilizzare un servizio di verifica dell’indirizzo (AVS), un sistema che verifica l’indirizzo di fatturazione del titolare della carta con l’emittente della carta. Questo strumento antifrode ha enormi vantaggi nel mondo dell’e-commerce, inclusa la limitazione dei chargeback.

Durante il processo di pagamento, il cliente inserisce il proprio indirizzo, che viene quindi confrontato con l’indirizzo registrato presso la banca emittente. Una volta effettuato il confronto, la banca emittente invia un codice AVS all’esercente, che può quindi utilizzare il codice per autorizzare o rifiutare la transazione.

Sia Visa che Mastercard supportano AVS a livello globale. Negli Stati Uniti, Visa incentiva le aziende a utilizzare AVS fornendo un tasso di interscambio inferiore quando i commercianti eseguono un controllo AVS sulle transazioni.

4. Imposta correttamente il tuo account e il tuo terminale per ridurre le commissioni.

Un semplice errore può portare a commissioni di elaborazione della carta di credito più elevate. Evita questo impostando correttamente il tuo account fin dall’inizio, ha consigliato Fenella Kim, fondatrice e CEO di Reliance Star Payment Services. Se imposti il ​​tuo account in modo errato, rischi di incorrere in costi di elaborazione più elevati a causa della fornitura di informazioni commerciali errate.

“La configurazione corretta dell’account [influisce] sul funzionamento della struttura delle commissioni”, ha spiegato Kim. “Il tipo di attività, il tipo di transazioni e la frequenza delle transazioni sono importanti”.

Allo stesso modo, anche il modo in cui il tuo terminale è configurato e utilizzato influisce sulle spese di elaborazione. Kim suggerisce di prendere l’abitudine di elaborare le transazioni entro 24 ore, il che riduce il numero di transazioni per quel periodo e quindi riduce le spese di elaborazione. [Dai un’occhiata alle nostre recensioni dei migliori sistemi di punti vendita per tenere traccia delle vendite e accettare pagamenti.]

“Se esegui il tuo processo batch ogni giorno, è più conveniente invece che ogni pochi giorni o poche volte alla settimana”, ha affermato. “Non aspettare, [perché] più a lungo aspetti per l’elaborazione, più alte saranno le commissioni e le tariffe.”

Key takeaway: gli esperti sconsigliano il leasing di macchine per carte di credito. Spesso è più conveniente per le aziende acquistare terminali per carte di credito a titolo definitivo per poche centinaia di dollari invece di contratti di locazione che potrebbero ammontare a migliaia.

5. Consultare un esperto di elaborazione delle carte di credito per ridurre le commissioni.

La maggior parte dei proprietari di piccole imprese sa poco sull’elaborazione delle carte di credito. Prendi in considerazione la possibilità di consultare un esperto di elaborazione delle carte di credito per ottenere una migliore comprensione e un avvocato. Questi professionisti possono sfatare i miti sull’elaborazione delle carte di credito e la loro conoscenza e relazione con i processori può aiutarti a ottenere tariffe più basse per la tua attività.

“Ecco il segreto che i commercianti sono sempre scioccati nello scoprire: indipendentemente dalle loro dimensioni o quantità di volume, praticamente tutti i processori di carte di credito acquistano le loro tariffe direttamente da Visa, MasterCard e Discover allo stesso identico prezzo”, ha affermato Robert Livingstone, presidente e fondatore di IdealCost.com, una società di consulenza per l’elaborazione delle carte di credito. “Pertanto, tutti i processori di carte di credito hanno la capacità di rivendere queste tariffe allo stesso identico prezzo a diverse aziende”.

Conoscere informazioni privilegiate come queste può aiutare le piccole imprese a guadagnare un vantaggio con i fornitori.

“Le aziende hanno la falsa impressione di dover continuare a cambiare il proprio processore di carte di credito per vedere i risparmi”, ha affermato Livingstone. Uno dei motivi è che quando le aziende chiamano i loro attuali elaboratori di carte di credito per negoziare tariffe migliori, non arriveranno quasi da nessuna parte.

Invece, Livingstone e il suo staff negoziano le commissioni di elaborazione delle carte di credito più basse possibili con i loro fornitori esistenti. “Ciò significa nessun costo di commutazione o cancellazione e zero tempi di inattività passando da un processore a un altro”, ha affermato Livingstone. “Se c’è un risparmio, lo dividiamo con il cliente. Se non ci sono risparmi, i nostri servizi sono gratuiti.”

Lo sapevi?: Il tuo processore dovrebbe facilitare i pagamenti di persona così come i pagamenti senza contatto tramite identificazione a radiofrequenza, pagamenti con carta di credito mobile, carrelli della spesa e-commerce e gateway di pagamento.

Quali sono le spese di elaborazione della carta di credito?

Le commissioni di elaborazione delle carte di credito sono le commissioni che la tua azienda paga ogni volta che un cliente ti paga tramite carta di debito o di credito. Inoltre, alcuni fornitori di carte addebitano commissioni sul conto e spese accessorie che contribuiscono al costo complessivo dell’accettazione di carte di credito e di debito dai clienti.

Esistono diversi tipi di commissioni da pagare per accettare le carte di credito.

Commissioni sui tassi di transazione

Il costo principale da considerare quando si acquista un processore di pagamento è il suo tasso di transazione. La tariffa si compone di tre parti:

1. Commissioni interbancarie : le reti di carte di credito stabiliscono commissioni interbancarie, che la tua banca paga alla banca del tuo cliente per ogni acquisto per compensare i rischi di transazione, come la frode della carta e altri costi di gestione. Il tuo processore ti passa questo addebito come parte della tua tariffa. Questa commissione varia a seconda del settore, del tipo di carta utilizzata dal cliente, del metodo di accettazione e dell’importo della vendita. Poiché le reti di carte stabiliscono queste commissioni, tutti pagano le stesse tariffe e non sono negoziabili.
2. Commissioni di valutazione: i marchi delle carte addebitano questa commissione in modo che possano permettersi di consentire ai clienti di utilizzare il loro marchio di carte. Questa commissione copre anche i costi di elaborazione delle transazioni sulla rete di pagamento del fornitore della carta. Queste commissioni di solito sono inferiori alle commissioni interbancarie, ma sono anche non negoziabili.
3. Commissioni di markup dell’elaboratore di pagamento: questa commissione è il margine dell’elaboratore della carta di credito su ogni transazione. Copre le spese operative e il profitto del processore. Questa è l’unica parte negoziabile del tasso di elaborazione.

Spese accessorie

Potresti anche riscontrare spese accessorie e di servizio dell’account. Azioni specifiche attivano spese accessorie. Ecco alcuni esempi:

• Commissione di chargeback: se il tuo cliente contesta una transazione, ti viene addebitata questa commissione. Alcuni processori lo rimborsano se vinci la controversia.
• Commissioni batch: si tratta di piccole commissioni giornaliere che coprono i costi di regolamento dei depositi giornalieri.
• Commissione AVS: la commissione AVS è il costo dell’utilizzo di uno strumento antifrode che verifica l’indirizzo e il codice postale del titolare della carta. Queste commissioni sono generalmente di pochi centesimi per transazione.
• Commissione di autorizzazione vocale: l’autorizzazione vocale è un altro strumento antifrode in cui il terminale richiede di chiamare la società della carta di credito per offrire ulteriori informazioni prima che approvi o rifiuti la transazione. Questo non accade di frequente, ma quando accade, ti viene addebitata una commissione.

Suggerimento: dai un’occhiata alla nostra recensione di Clover se sei una nuova attività alla ricerca di commissioni, tariffe e funzionalità più basse per ordini online, pagamenti mobili e altro ancora.

Commissioni per il servizio del conto

I processori addebitano commissioni di servizio dell’account per mantenere il tuo account. Potresti essere in grado di negoziare alcuni di questi. Ecco alcuni esempi:

• Canone mensile: chiamato anche canone mensile dell’estratto conto, copre i costi dei servizi di supporto dei processori di pagamento, come la preparazione dell’estratto conto mensile e il servizio clienti.
• Commissione del gateway di pagamento: anch’essa viene addebitata mensilmente e copre i costi dell’utilizzo di un gateway di pagamento per accettare carte di credito online.
• Commissione di conformità PCI (Payment Card Industry): la maggior parte dei processori richiede la compilazione di un questionario annuale per certificare la conformità agli standard di sicurezza dei dati PCI. Alcuni forniscono assistenza o assicurazione come parte delle loro tariffe. Questo può essere incluso nella tariffa mensile o addebitato separatamente e alcuni processori potrebbero essere disposti a rinunciarvi per te.
  Commissione di non conformità PCI: se non si riesce a mantenere la conformità PCI, questa tariffa viene addebitata mensilmente fino a quando non si è conformi.
• Tariffa minima mensile: molti fornitori di servizi richiedono di elaborare mensilmente un determinato importo in dollari di transazioni o di generare un importo in dollari specifico nelle commissioni di elaborazione. Se non raggiungi tale livello, ti viene addebitata una tariffa minima mensile.

Commissioni medie per l’elaborazione delle carte di credito in base alle principali reti di carte di credito

Ecco le spese di elaborazione medie addebitate da ciascuna delle principali reti di carte di credito. Ricorda, queste medie non includono il markup del processore, che varia da un processore all’altro.

Comprendere le commissioni di elaborazione delle carte di credito ti dà il controllo

In qualità di imprenditore, devi sapere dove stanno andando i tuoi soldi e cosa puoi fare per ridurre al minimo le spese e mantenere sano il tuo reddito netto. Seguendo questi suggerimenti, puoi assicurarti di non pagare più del dovuto le spese di elaborazione della carta di credito, pur fornendo comode opzioni di pagamento per i tuoi clienti.

Sally Herigstad e Max Freedman hanno contribuito alla segnalazione e alla stesura di questo articolo. Alcune interviste alla fonte sono state condotte per una versione precedente di questo articolo.